50代からの老後資金づくり：4つのチェックポイント

50代になり「子どもの教育資金や住宅ローンに追われて、自分たち夫婦の老後に備えてこなかった」と不安になる方は多いのではないでしょうか。子どもがまだ学齢期で、さらに住宅ローンを返済中でも、今からできることはあります!　そこで今回は、50代の今からできる、老後の資金対策をする上で知っておきたい4つのチェックポイントをご説明します。

チェックポイント1：自分の年金額を把握してる?

まず、老後の主な収入源となる年金の受給見込み額と、老後の生活費を把握することからはじめましょう。年金の大部分を占める公的年金(国民年金・厚生年金)と企業年金の確認方法は以下の通りです。

また、ご夫婦の場合は、自分と合わせて配偶者の年金額についても同じようにチェックしましょう。夫婦合わせていくらもらえるかをしっかりと把握し、2人で老後の資金対策について話し合う機会をもつことも大切です。

チェックポイント2：転職経験者は要チェック!　前の会社の企業年金が放置されているかも!?

もしあなたが転職経験者である場合、転職前の会社を退職する際に、企業年金に関する書類に記入したかどうか記憶にありますでしょうか。手続きをした記憶がない場合、あなたの企業年金資産が未処理のまま「企業年金連合会」に眠っている可能性があります。

思い当たる節のある方は、「ねんきんネット」や「ねんきんダイヤル」などで厚生年金加入記録を確認しましょう。また、以前勤務していた会社に連絡し、自分の退職後、企業年金部分がどう処理されたかを確認するのも有効です。

企業年金部分が企業年金連合会に移行されてる場合は、60歳から以前の会社の企業年金部分を受け取ることができます。企業年金連合会に連絡し、未処理の年金資産を引継ぐ手続きをしてください。未処理のままだと、そのまま放っておかれてしまい、満額がもらえなくなる恐れもありますので注意が必要です。

チェックポイント3：定年退職後の収支をチェック!

次は、年金の収支を試算してみましょう。以下では、いま年収500万円で55歳の会社員が、60歳で退職したケースについて試算しました。すでにマイホームがあり、家賃は別途かからない想定です。

総務省「家計調査」（2023年）によると、65歳以上無職の夫婦世帯の月間平均消費支出は約25万円とのこと。それを勘案すると、60歳で退職した場合は、月々3.5万円の赤字となり、退職一時金でカバーしたとしても、90歳を前にして資金が底をついてしまうことがわかります。

ただ、このシミュレーションでは、介護の費用や、入院・手術などといった費用は考慮に入れていません。こうしたことも考えると、退職前までにある程度の資産を準備しておかなければ、余裕のある生活が送れないことがおわかりいただけると思います。

チェックポイント4：iDeCoやNISAを活用してる?

定年後に働いてもまだ赤字が予想される場合は、「iDeCo(イデコ：個人型確定拠出年金)」や「NISA(ニーサ：少額投資非課税制度)」での積み立て投資をおすすめします。iDeCo・NISAなら運用益にかかる税金(20.135%)が非課税になり、節税分を再投資することによって効率的に資産を増やすことが可能です。