チーフ
ねえ。なんか気づかない? これだけ何年も毎日一緒にいて、気づかない?
助手
なんですか。めんどくさ。
チーフ
本当の私を見て
心の目で見て
助手
2020年の夏も、すごく焼けてます。異常なし。
チーフ
私のこと分かってるつもりで
だけど何も分かってないんだね。
本当の私を、キミは知らない。Umm Baby……
助手
さっきからちょいちょい、歌詞調になるのやめてもらっていいですか。太字にすな。
チーフ
「たかが1万、されど1万。継続は力なり」
これ、私の座右の銘ね。
助手
いよいよ、定期預金でも始めたんですか?
チーフ
あんたは一体、仮面投資女子から何を学んできたの? 銀行に預けるのって「継続は力なり」か?
助手
チーフ
そうナリ!!!!
つみたてNISA始めたナリー!!!!
(※これマジ)
助手
急なコロ助にも驚かないし、つみたてNISAにも嫉妬しないです。
チーフ
なんでよぅ! もっと嫉妬で荒れ狂ってよぅ!
助手
チーフ
はあ???
助手
うまい棒がいっぱい入ったやつが欲しくてUFOキャッチャーでその日の全財産を使ったあげく、そのせいでバス代がなくて息子にお金を借りるような。そんなチーフでも始められたんだから、べつに嫉妬心は芽生えないです。
チーフ
むかつくんだよなー、さっきから。
助手
読者のみなさん、いよいよすぐそこまできましたよ! つみたてNISAが!!
マネーリテラシー底辺のチーフが、つみたてNISAデビュー
助手
こんばんは。「NEWSフロッギー」の時間です。
今夜は、UFOキャッチャーで持ち金を使い果たし、帰りのバス代を息子から借りるという奇行を繰り返すことで知られるチーフが、つみたてNISAを始めたという、ショッキングなニュースが入ってまいりました。
NEWSフロッギー独占取材の模様をお届けいたします。
チーフ
よろしくお願いいたします。
助手
ではまず。今回なぜ、つみたてNISAを始めるという大きな決断をされたのでしょう。
チーフ
ええ、いい質問ですね。ですが、あなたはまず根本的に勘違いしていることがあります。
助手
と、言いますと?
チーフ
つみたてNISAを始めることは決して「大きな決断」ではありません。
むしろ、通い続ける保証のないジムへ毎月5000円の会費を支払うほうが、よっぽどリスクが高く、大きな決断と言えるでしょう。
助手
なるほど。1年で4回しかジムに行かなかったという経験を踏まえたご感想、勉強になります。
チーフ
うっざ!!!
失礼。取り乱しました。
助手
続けられる保証のない月額固定費より、勝手に積み立て続けてくれる仕組みを選ばれた。
そのとらえ方は新しいですね。さすがです。
チーフ
どうも。
つみたてNISAは「頭の良い人が考えた画期的な制度」
助手
ではなぜ、つみたてNISAを選ばれたのでしょうか。そこをお聞かせください。
チーフ
逆に、質問です。
この日本で最も大きくて、影響力のある組織はなんでしょうか。
助手
チーフ
カエル
国です!
助手
あ、カエル。
チーフ
カエル正解。
では、質問を変えましょう。つみたてNISAという画期的な仕組みがどのようにできたか、ご存じですか?
助手
知るわけないでしょう。うざ。もういいから、簡単に説明してください。
チーフ
もうちょっと、滝クリごっこしたかったのにー。
あのね。つみたてNISAって、金融庁のめっちゃ頭良い偉い人たちが、国民のために考えてくれたありがたい制度なのよ。
カエル
そのとおり! 国民に安定的に資産形成をしてもらうために、国がつみたてNISAの制度を作りました。
助手
なんか、いくらかまでは非課税になるってやつですよね?
チーフ
そう、年間40万円までね。
で、ここだけの話なんだけど。
ぶっちゃけ、つみたてNISAって国民ファーストすぎってウワサ。
助手
え、どういうことですかそれ。国民ファースト?
チーフ
儲けに対して税がかからないのって、あまりにも国民にうま味がありすぎるわけよ。
それに、つみたてNISAの投資信託は全部、販売手数料がゼロ!
助手
よく分かんないですけど、とにかく素晴らしい制度ってことですね。でも、じゃあなんで証券会社は、つみたてNISAを商品として用意してるんですか? 販売手数料がゼロってことは、カエルにうま味がないってことですよね?
カエル
ぅぐっ。
チーフ
国にやれって言われてるから、しゃあなしでやってるんじゃない?
カエル
いえいえ! 投資をなかなか始められない投資初心者の方にとって素晴らしい制度だと思うので、私たちとしては心から皆さんにやってほしいと思ってますよ!
助手
無理してない(笑)?
カエル
してません!
つみたてNISAとは、2018年からスタートした、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度。商品は、金融庁が選んだもの(公募株式投資信託と上場株式投資信託=ETF)のみに限定され、投資初心者にとって利用しやすい仕組みです。
本来、株や投資信託に投資をして得た利益は20.315%課税されるため、利益の2割強が税金で差し引かれてしまいます。しかし、つみたてNISAでは、毎年40万円の投資分まで、20年間税金がかかりません。
助手
つみたてじゃない普通のNISAもあるじゃないですか? なんで、つみたてNISAにしたんですか?
チーフ
5年と20年、どっちが長い?
助手
質問で返さないでくださいよ。そりゃあ20年でしょう。
チーフ
NISAは5年間、つみたてNISAは20年間非課税。税がタダなら、長いほうがいいに決まってる。
それに年間120万円も投資しないしね。つみたてNISAの40万円で十分。
NISAは毎年120万円の非課税枠が設定され、利益が5年間非課税になります。
チーフ
あとさ、うちのパパの好きな言葉。
貯金、つみたて、広瀬すず。
助手
「つみたて」が入ってる!!
チーフ
そう。うちのパパは昔、500円玉貯金でガチで100万円貯めた男だよ。
つみたてNISAに毎月1万円なら、手軽に無理なく、しかも儲けは非課税(投資額の上限は年間40万円まで)。そして長く積み立てるほどお得。食いつかない理由がないでしょう!!
助手
たしかに!
チーフ
あとは、NISAよりもつみたてNISAのほうが選べる商品が限られてる。
いろいろ調べなきゃいけないの、ダルいじゃん?
助手
投資始めた人とは思えない発言。
チーフ
つみたてNISAって、一定基準をクリアした、長期保有に向いてる商品だけが厳選されてるらしいのよ。頭の良い人たちが、私たちの代わりに選んでくれてるんだから、
頼らない理由があるだろうか。
助手
カエル
そうなんです! チーフみたいな投資初心者の人にぜひ活用してほしい制度です。
~つみたてNISAはこんな人に向いてます~
☑投資初心者
☑まとまった投資資金がない人
☑運用する商品選びに迷ってしまう人
☑コツコツ積み立てたい人
「いい感じ」の塩梅が分からない、初心者こそつみたてNISA
助手
つみたてNISAちょっといいかもって思ってきたんですけど、どうやって始めるんですか。
カエル
まずは、つみたてNISA口座を開設します!!!
助手
わ、こういう時だけ前のめりで話してくるカエル。
チーフ
そういうとこある。
カエル
そ、そんなこと言わないでくださいよぅ。
助手
じゃあ、チーフもまずはつみたてNISA口座を作ったんですね?
チーフ
そそそ! ほら、私は前に口座開設はしてたから、シード戦だったわ~。
チーフはすでにSMBC日興証券で口座開設をしているため、証券総合口座を開設するフローはスキップして、つみたてNISA口座をつくるところからスタートしました。
カエル
資料請求をして、必要書類(マイナンバー確認書類、本人確認書類、申請書)を同封して返送するだけです! 税務署の審査が通ればつみたてNISA口座の開設が完了します。
助手
おー、意外と簡単!
チーフ
マイナンバー引っ張りだすの面倒だったけどね。あと、用紙を印刷するのも面倒だった。郵便局に書類出しに行くのも面倒だった。
助手
それでよく、つみたてNISA始められましたね。
さすが、会社の大事な書類も提出期限守らなくて、とうとう社内の偉い人から催促されただけのことはある。
チーフ
うるさいよ。でも申請書は書くとこめちゃ少なくてよかったね。
あ、まえに口座開設したときは総合コースってやつだったんだけど、 この際だから手数料安いダイレクトコースにもしたわ!
SMBC日興証券ではお取引コースに総合コースとダイレクトコースがあります。ダイレクトコースは総合コースよりも手数料が安いなどのメリットがあります。変更を希望する方はこちら。
助手
で、チーフは何を買ったんですか?
チーフ
これ、MAXISってやつ。まっくすいず? まきしす?
カエル
マクシス(eMAXIS Slim全世界株(オール・カントリー))ですね!
チーフ
それそれ。全世界の株に投資してる投信らしくてさ。全世界よ、全世界。
私はいま、全世界をほしいままにしているといっても過言ではないわけよ。
助手
チーフ
あと、パパも一緒に見てたんだけど、投信を持っている間にかかる手数料も一番低い(※)らしい!
カエルくん
パパの好きな言葉がひとつふえましたね。
貯金、つみたて、広瀬すず。手数料は低いに限る。
チーフが選んだのは、eMAXIS Slim全世界株(オール・カントリー)。世界全体の株に投資をしている投資信託の中で、人気があって、信託報酬(持っている間にかかり続ける費用)が一番低い(※)です。また、「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year 2019」 でも1位獲得するなど人気も高いです。詳細はこちら。
※つみたてNISAに指定されている投信の中で、全世界の株に投資しており、時価総額が100億以上のものの中で一番信託報酬が低い(10月2日現在)。
チーフ
最初に設定さえしちゃえば、あとは毎月一定額を、自動的に買い付けてくれんのよ。そしたらいい感じに分散して、いい感じのタイミングで、いい感じの数、マクシスとやらが買えちゃうってわけ。
助手
チーフ
そう! こんなに至れりつくせりで、しかも年間40万円の投資分まで利益はがっぽり自分のもの!! すごくない!? つみたてNISA。
チーフが「最初に設定」したのは「投信つみたてプラン」という自動で積み立てるサービス。ドルコスト平均法で「いい感じ」に積み立てられるので理にかなっています。
ドルコスト平均法というのは、一定金額ずつ投資し続ける手法。価格が高い時には少なく、価格が低い時には多く買えるので、平均買付価格を低く抑える効果が期待できます。チーフはこれを「いい感じのタイミングで、いい感じの数買える」と言っているんですね。また、一度に買うのではなく分けて買うことによって時間分散効果も発揮できます。つみたてNISAはこのような効果を期待して国が創設した制度です。
助手
えー、つみたてNISAしてないのが、なんか損してる気分になってきました。悔しい。
チーフ
おー、やっと悔しくなってきたか!
助手
すんごいマウンティングされてる。UFOキャッチャーで持ち金使い果たしたくせに!!!
チーフ
しつこいよ!!!
いやでもね、これは冗談抜きで、「投資に興味はあるけど色々調べるのダルい。まとまったお金もないしー」って思ってる人にぜひやってみてほしいね。忖度なしで、これはガチ。
チーフ
実際始めてみて、想像してたよりもだいぶ低いハードルだった(書類準備するのがちょっと面倒だったけど)。
チーフ
だから、ここに断言する。
助手&カエル:
説得力半端ないって~。