勤め先の持株会から株投資を始めたKさん。高配当の株をメインに、米国株ETFも購入しているそう。おばあちゃん仕込みのお金に対する考え方をもとに資産運用のマインドを教えていただきました!
チーフ
なんかさ、最近社内が浮き足立ってるよね。
助手
新年度ですもんね!
チーフ
リクルートスーツ姿の子を見かけると逆にこっちが緊張するわ。
助手
なんで?
チーフ
存在すべてがピュアすぎない?
助手
私もそんな時代あったな～……(遠い目)。
チーフ
あんたには絶対にない。
助手
え、ひどい!!!!!
さて、第44回の今回もオンラインでお届けです。
ゲストはこちら!
Kさん(30歳)※写真左
大手上場企業でSEとして働くKさん。実家暮らしで、26歳から自社株やETFによる資産運用を始めたそう。総額は驚きの金額に……!?
助手
Kさん、今日はよろしくお願いします!
Kさん
よろしくお願いします!
チーフ
え、本当に30歳? Kさんって若く見られません？
Kさん
……すごい言われます。
チーフ
ですよね!？ はじめ子どもかと思った。
助手
いや、失礼失礼(笑)。「若く見える」のレベルがいきすぎ!
チーフ
女子大生とかのかわいらしい感じ。それこそ「入社1年目です」って言われても納得する!
助手
いける! 肌もきれいだし。
チーフ
あと〇〇坂にいそうだね。
助手
Kさん
(笑)。
チーフ
……すみませんね、くだらなくて。Kさんはなんの仕事をしてるの?
Kさん
プリセールスSEです!
助手
はじめて聞いた。
チーフ
営業と一緒に提案へ行くタイプのSEよね。転職市場でもめちゃくちゃ勝ち組じゃん!
Kさん
あはは……。いやあ……どうなんでしょうね。
助手
笑ってる笑ってる!!!!
チーフ
その笑顔を表す四文字熟語、知ってる。順風満帆よっ!!!!
1000万円を投資に回す、30歳女子
チーフ
ぶっちゃけ、いまどれぐらい投資に回しているの? 貯金とは別で。
Kさん
う～ん、1000万円くらいですかね。
助手
チーフ
助手
お疲れ様です! 自転車乗り回してガスト行きましょ!
チーフ
貯金と別だよ?
Kさん
はい……。
チーフ
いつから投資、やってるの?
Kさん
やったほうがいいなと思い始めたのは2018年とかです。
助手
4年前か。きっかけはなんですか?
Kさん
勤め先に持株会があると知って、とりやえずやってみようと思いました。
チーフ
会社は上場してる?
Kさん
上場してます。
助手
絶対大手だ! どこの会社なんですか?
Kさん
……この流れでは、ちょっと言いにくいです(笑)。
チーフ
なによ、私たちの口が軽いみたいに言っちゃって。
Kさん
はじめは持株会からスタートして、そこから資産運用に興味が出てきて。調べるようになったんですよね。
チーフ
会社が好きなの?
Kさん
内部事情がまったく分からない未知の企業より、自分が実際働いている会社のほうが信用できますからね。そういう意味で、持株会は比較的入りやすい入口だと思いますよ。
チーフ
さすがプレセールスSE! リケジョ的な回答ね。
助手
持株はいまのところ順調なんですか?
Kさん
いまはどこもそうだと思いますけど、よろしくはないですね。あんまり気にしてないですけど。
チーフ
やっぱりウクライナ情勢とかそういうの?
Kさん
そうですね。NISAもやっているんですけど、株価はどれも影響を受けています。
助手
こういう不測の事態ってパニックになったりしません?
Kさん
資産運用をする上で決めてるルールがあるんです。「株の値動きにつられて自分の気持ちが揺れ動かないようにする」っていう。
相場が荒れても、Kさんの心は凪
チーフ
Kさん
ウクライナ侵攻が始まった2月末のタイミングでは、自社株もガクっと下がりました。でも私が焦ったところでどうしようもなくないですか?
チーフ
そうね。「ちょっと侵攻やめてくんない?」とかラインできるわけじゃないしね。
Kさん
自分の安定した生活のためにやってる資産運用で、気持ちがぐらつくなんて元も子もないじゃないですか。だから株価の値動きが激しくても静観しています。
助手
達観してますね……。
Kさん
逆に株でめちゃくちゃ儲けたい! みたいなことも期待しないです。
チーフ
地に足ついてる～!!
スタンスを変えないことで、安定した投資を
チーフ
自社株以外はどういう基準で株を選んだの?
Kさん
自分の会社と同じぐらい配当がある会社を探しました。
助手
会社が基準になっているんですね!
Kさん
デイトレーダーのように、短い期間で株を売り買いするのはできないなと思っていました。配当のある株は、とりあえず持っておけば、「1年に2回、決算のタイミングでお年玉がもらえる」という気持ちで選んでいます。
チーフ
そのスタンスはいまも変わってない?
Kさん
そうですね。気持ちのアップダウンも少ないですし。
チーフ
めちゃくちゃ冷静! で、最初に買った株は？
Kさん
三井住友フィナンシャルグループですね。
助手
でた、鉄板の財閥グループ企業!! ここを選んだ理由はなんですか?
Kさん
配当が良いんですよ。年間で1株あたり200円くらいもらえる気がします。100株持っていれば2万円です。
100株で2万円……!
三井住友FGは日興フロッギーでは買えませんが、日興イージートレードで普通の株として100株単位では買えます。
三井住友FGをPCで見る
三井住友FGをスマホで見る
助手
2万もらえるのはデカい……。ほかに買って良かった銘柄はありますか?
Kさん
「 日本郵船 」ですね。順調に株価も上がっていて、配当金も高いですし。
日本郵船の配当利回りは、10.36%(会社予想配当1050円、5/18株価10130円)です。
チーフ
本当に配当金狙いなのね。仮面投資女子には優待が好きな人も多いんだけど、そういうのに揺らがないの?
Kさん
実家暮らしなので、調味料とかお食事券をもらってもあまりテンションが上がらないですし……。
Kさん
でも優待を持っていると、それに振り回される生活になりそうで……。「いつまでに使わないと!」って走り回って疲れそう。
チーフ
助手
恐るべしマスメディアの影響力!
経済の成長を信じて米国株ETFを購入
チーフ
ほかにも資産運用ってなにかやってる?
Kさん
NISAもやっていて、3年くらい前からアメリカのS＆P500のETF(「 上場インデックスファンド米国株式(S＆P500) 」)を買っています。
チーフ
助手
知ったかぶりの仕方も雑になってるじゃないですか。
ETFとはExchange Traded Fundの略称で、上場投資信託のこと。日経平均株価などの指数に連動することを目指して運用される投資信託の一種です。「S＆P500」のETFは、アメリカの代表的な500銘柄で構成された株価指数に連動します。
チーフ
NISAはまとめて買えるやつ? それとも月々つみたてるやつ?
Kさん
つみたてではなく、一般NISAのほうです。
チーフ
え、いくらやってんの?
Kさん
年間で120万が上限なので、そのぎりぎりまで……。
助手
年間120万円も……!!!
チーフ
で、利益は結構出てるの? ここだけの話。あ、これはここだけの話にはしないんだけど(笑)。
Kさん
去年買った分だと、10万ちょっとはプラスになっていると思います。
チーフ
どこのタイミングで売るか決めてる?
Kさん
毎年120万円分買っていて、今トータル360万(120万×3年)くらいにはなるんですけど。NISAは非課税期間が5年間あるので、ギリギリまで持っていようかなと思っています。
NISAで保有する金融商品は、いつでも売却できますが、5年間の非課税期間が終わるギリギリまで持った場合は、次の3つの選択肢があります。
①売却する
②課税口座に移す
③翌年のNISAの非課税投資枠に移す(ロールオーバー)
助手
NISAだけで360万……!!!
チーフ
360万もドーンと使うの、怖くない?
Kさん
私、世界は成長し続けるって信じてるんです。
「成長し続ける……?」なんか超ポジティブ
助手
キープゴーイン! 的な?
Kさん
リーマン・ショックや天災があって、株価が一時的に落ちることはありますが、すごーーく長い歴史で見ると、経済は絶対に成長してきたという事実に基づいた考え方です。世界人口は増えていますし、技術革新も起きています。長い目で見れば、経済はこれからも成長していくって思っています。
助手
いきなり石器時代に退化するとか絶対ないですもんね。
チーフ
Kさん
ひとりっ子です。
チーフ
やっぱね。わかる。
助手
すご!!!
チーフ
ちゃんと計画立ててる。ひとりっ子だから。
助手
それ、ひとりっ子と関係があるんですか?
チーフ
ひとりっ子は両親の介護も一人で背負わなきゃならないし、結婚できなかったら兄弟姉妹に頼らず、一人で生きていくしかないの。だから、自立スイッチが入るの早いんだと思うわ。
助手
チーフ「うちの子もひとりっ子なの。だから、値段とか私より良く見てるのよ」
助手「関係なくないですか?」
Kさん
すごい分かります! 私、おばあちゃんにずっと言われていたことがあるんです。「10万円のものが欲しかったら、20万円貯めてから買いなさい」って。
助手
どういうことですか?
Kさん
10万のものが欲しい時、「10万円貯まった!」って、すぐに買ってしまうと手持ちが0円になってしまうでしょ? 0にどんな数字をかけても増えない。だから元手を貯めなさいって。
チーフ
おばあちゃんのリスク管理能力!
助手
深っ!!!
Kさん
おばあちゃんって妙に現実的で、誕生日プレゼントとかも現金だったんですよ。「これをどう使うかは、あなた次第よ」って。
チーフ
お金をどう使うかは、自分次第
助手
じゃあKさんって、あんまりお金を使わないんですか?
Kさん
旅行が好きなので、コロナ前は韓国に年4〜5回行っていました。
チーフ
すごい。それは結構好き!
Kさん
いまは行けなくなってしまったので。ここ2年間くらいは貯金がめちゃくちゃはかどりました。
チーフ
とはいえ1000万円も投資に回せる人ってそうそういなくない?
Kさん
そうですかね……？
助手
お金を貯めるコツとかってあります?
Kさん
キャッシュレスで生活をして「お金の管理」ができていることですかね。「 マネーフォワード 」とカード情報を連携しているので、月々の支出を細かく把握しています。
助手
マネーフォワードは登録だけして、使ってない……。
チーフ
ねえ、Kさんは、どこを目指してんのさ?
助手
チーフ、やさぐれてますよ?
Kさん
いま勤めている会社は退職金が出ないんです。だから若いうちから計画的に資産形成するのはマストで。その分年収も高めなので、そこで退職金の分もやりくりしなさいよってことなんだと思います。
助手
もしかして、Kさんの会社の社長ってゴットグランマ?
チーフ
言ってること同じ!
Kさん
いや、違います(笑)。でも実際、日本で生きている限り、銀行口座に入れておくのとタンス預金って、ほぼ変わらないんですよね。経済は成長し続けるっていうマインドで、投資は早く始めるに越したことはないと思います。
助手
私みたいなノー天気女子でも始められます? 情報収集のコツとかは?
Kさん
その日、目に入った経済記事を読むとするじゃないですか。その時、例えば「ドルコスト平均法」っていう言葉が気になったらしっかり調べる。そうやって少しずつ、分からないことが分かってくると、世界情勢は変えられなくても、自分の世界は変えられるわけで。まずは、証券会社のメルマガなどに目を通すだけでも違うと思いますよ。
チーフ
助手
名言出ましたよ!
チーフ
書を捨てよ、街へ出よう!
助手
カッコイイ感じで乗り切ろうとしてるけど、なんか違う!
Kさん
とりあえずやってみようってことかな!?
チーフ
ナイスフォロー!!!
・Kさんは〇〇坂風
・株価が激しく動いても心は凪のイメージで
・お年玉がもらえる株を狙う
・グランマの教えは守ろう
・自分の世界はいくらでも変えられる