給料が不安な人ほど投資が大事!(31歳Hさん)

チーフ

助手……ちょっと聞いてよ……。

助手

え?!　どうしたんですか?!　いつもやかましいほど喋ってくるのに全然元気ないじゃないですか!

チーフ

いきなり失礼ね!!　家族で初詣行ったときにね、100円のおみくじ引いたんだけどさ、旦那も息子も大吉なのに私だけ凶だったのよ……。

助手

え、それでそんな落ち込みます?!

チーフ

それで悔しくてもう1回おみくじ引いたら、今度は大凶だったの!!!　意味わかんない!!!!!

助手

200円払って凶と大凶でてくるのやだ……。

Hさん

はじめまして～～!　今日はよろしくお願いします!

助手

あれあれあれ?　すっごいキラキラしてる女子が来ましたよ?!　なんか最近気づいたんですけど、仮面投資女子、キレイな人多くないですか?

チーフ

それな。仮面投資女子は牛乳瓶の底みたいなメガネに、右手に通帳、左手にそろばんを持っててほしい。

Hさん

あはは(笑)。普通の会社員なのでキラキラしてないですよ(笑)。

助手

え、Hさんは何のお仕事されてるんですか???

Hさん

つい最近異動して、人事の仕事をしています。その前はずっと経理でした。

チーフ

いつも迷惑かけてごめんなさい。年末調整も交通費の精算もなにもかも。

助手

ほんとにチーフがごめんなさい。経理ってイメージからお金に関する知識が多そうなんですけど、 Hさんが投資を始めたのはいつごろだったんですか?

Hさん

5年前くらい前に始めました!　新卒で入社して2～3年? くらいのタイミングですね。

チーフ

その時期だと、まだ貯金も少ないと思うんだけど、どうして始めようと思ったの?

Hさん

いろいろ理由はあるんですけど、収入に漠然とした不安があったんですよ。入社2年目から月3万円の財形貯蓄をしていましたが全然増えなくて。「この先どうしようかな」と思ったときに福利厚生を利用してFP(ファイナンシャルプランナー)さんに相談する機会がありました。

助手

福利厚生でFPさんに相談しようっていう発想がもうすごい……。

チーフ

ホテルとか映画館の割引のイメージが強いもんね。そういうサービスのFPさんって、強引に保険の勧誘とかされたりしそうじゃん。

助手

チーフはおすすめされたもの全部買っちゃいますもんね。スーパーで試食したら絶対断れず、まんま買いますからね。

Hさん

そんな勧誘はないです!!　むしろたくさん相談に乗ってくれて、FPさんが「余裕があるならNISAを始めてみれば」と言ってくれたので、月5000円から始めました。

助手

それじゃあ今も財形とつみたてNISAを併用してるんですか?

Hさん

えっと、財形よりつみたてNISAの方がお金が増えそうと気づいたので、財形はすぐやめちゃいました。今は年間投資枠の40万円ギリギリまで投資したいので、毎月約3万円をつみたてNISAで投資しています(※取材日時点)。

チーフ

財形に預ける金利よりも、NISAのほうがお金増えそうだもんね。

Hさん

本当にその通りです。

助手

「つみたてNISAの威力ってすごいな」と思ったことってありますか?

Hさん

そうですね……。実は結構利益が出てて、今プラス30％もあるんです!

Hさん

金額にすると30万円くらい含み益が出ました。

Hさん

投資対象を米国株中心にしたのが良かったのかもしれません。最初は、主に日本の成長企業に投資する「ひふみプラス」と、米国株を対象とする投資信託の両方を買っていました。でも、数ヵ月前に日経平均株価がすごく値上がりした時期があったじゃないですか。

チーフ

え、ひふみ?　あの将棋のひふみん主導の株?

助手

なんか分かんないけど不安。しかも、日経平均が爆上がりしたなんて聞いたことないから、きっと幻ですね。

Hさん

そういう時期があったので(笑)、いい機会だと思って日本株を対象とする投資信託を売って、全部米国株を対象とする投資信託に変えました。値動きが大きいのでリスクがないわけじゃないんですが、チャレンジしましたね。

チーフ

まじでなんも知らなかったんだけど、そういう情報ってどこで公開されてるの?　秘密結社があるの?

Hさん

ふつうにネットニュースで見ました(笑)。

チーフ

アタシのスマホに表示されないんだけど、もしかしてそっち系のフィルタリングかかってる?

チーフ

そういえば新NISA(新しいNISA)が始まるじゃない?

Hさん

なんとなく名前は知っていますが、詳細は全然調べられていません……(笑)

助手

私も!!!!!!!!

チーフ

助手はいい加減覚えなさいよ。たしか新NISAは非課税の枠が増えるのよね。あと、つみたて投資枠で投資信託を積み立てつつ、成長投資枠で日本株を買う、なんてことも同時にできるみたい。2023年まではつみたてNISAを使っていていると一般NISAは使えなかったんだけど、同時に使えるようになって、しかも非課税ってすごくない??

助手

ちょっと!　カンペ棒読みするのやめて!

Hさん

(笑)。そういう制度だったんですね!　今持っている日本株はNISAで投資していないので配当金にも課税されているんです。NISAで投資することで非課税になるのは嬉しいです!

チーフ

つみたてNISAのほかに日本株も持ってるの?

Hさん

はい。ひとつは自分の会社の株で、一昨年に30万円で買いました。上場はしていないので持ち株制度のような感じです。ほかにも持っていますが、1株しか買っていないものが中心ですね。

助手

チーフ

この前の「仮面投資女子」に教えてもらったからって、すーーーぐ言いたがるじゃん。ちなみにどんな銘柄を持ってるの?

Hさん

「 旭化成 」「 ANA 」「 三菱UFJ 」です。

チーフ

助手

石橋をたたかずとも渡れるくらいの安心感がありますね。

Hさん

100株いきなり買うのは資金的に厳しくても、1株ずつならコツコツ買い足しできるのがいいなと思って。配当金が多そうな銘柄も買いました。

チーフ

ちなみに使ってる証券会社ってＳＭＢＣ日興証券だったりする?

Hさん

えっと……(笑)。

チーフ

フロッギーを使え、って圧かけてるわけじゃないわよ!?

助手

ちなみにHさんが使っている証券会社は、どんな理由で選んだんですか?

Hさん

スマホを見てたらたまたまキャンペーンをやっているのを見かけて(笑)。少しでも資産が増やしたいとはずっと考えていたので、思い切って始めてみました。

チーフ

フットワーク軽!!!!!!

Hさん

始めてみて難しそうだったらやめればいいかなと思ってましたし、つみたてNISAで少しずつお金が増えている成功体験もあって、それほど悩まず始めましたね。

助手

『仮面投資女子』たちのお話を聞いてると、みんな気軽に口座を開設してる印象がありますし、投資を始めることに対するハードルが下がってるのかもしれないですね。

助手

ちなみに100株持ってる銘柄はないんですか?

Hさん

基本的にコツコツ買ってるんですが、「 SBIグローバルアセットマネジメント 」は100株持ってます!　もう前期(2023年3月期)の申し込みは終了しちゃったんですけど、優待でリップルという仮想通貨がもらえたんです!!

チーフ

Hさん

1回の優待で2500円分のリップルがもらえました。これまでに2回受け取ったので私は5000円分持っていて、今見たら7000円に値上がりしていました。配当だと思えば結構な金額をもらっていることになるので、気に入っています。

チーフ

紅茶みたいな名前なのになかなかすごいな、リップル。

Hさん

(笑)。あ、あともっと買っとけば良かったなって思ってるのは、「三菱UFJ」ですね。

チーフ

買っとけば良かったってことは、買い足せてないの??

Hさん

そうなんです……配当利回りが3％以上あるので、金額が落ち着いたら買おうって思ってたら、どんどん株価が上がってしまって……(2023年12月20日時点で、三菱UFJ FGの株価は1187.5円、会社予想配当金は41円です)。

助手

いくらになったんですか?

Hさん

2022年の11月頃は1株700円台だったんですが、2023年の11月には1200円台になってたので倍近くですね……。

チーフ

コンビニランチがおしゃれなレストランのランチくらいになってるわね。

Hさん

配当もそこそこいいですし、株価も値上がりしてるし、もっと買っておけばよかったーーーーって後悔してます(笑)。

チーフ

いいこと思い付いた!　Hさんが買う時だけ株価が落ちて、買った後は値上がりすればいいのにね。

助手

つみたてNISAに株に仮想通貨って、Hさんいろいろやってますよね。

Hさん

ほかにも会社の確定拠出年金をやっていますし、FXにも手を出していて、収拾がつかなくなってきました(笑)。外国株もやっています。

チーフ

助手

堅実な投資だけかと思いきやホントに手広くやってますね?!　ちなみに外国株ってどんな銘柄を買ってるんですか?

Hさん

Apple、Adobe、Microsoftなどの超有名企業を買っています。合計2万円分くらい買いましたね。

チーフ

アタシだったら「Appleの株主なんだ～～」って自慢するために買うと思うわ。

助手

外国株もそうですけど、株価のチェックとか大変じゃないですか?

Hさん

あんまり細かく見ていないです。基本買ったら放置しています(笑)。

チーフ

そんな感じでいいの?!

Hさん

株を始めたばかりの頃は毎日値動きを見ていましたが、やっぱり大変で……。配当重視で購入してるのもあるので、あまり売買はしません。定期的に配当が入ってきて「あ、なんかもらえた」と思う感じです(笑)。でもコツコツ資金がたまってきてます!

助手

銀行の金利よりは良いですよね!!!!!

Hさん

そうなんです!　たとえ少額でも、お金はお金なので(笑)。

チーフ

優待目当てって言ってたSBIグローバルアセットマネジメントだって、優待が仮想通貨だもんね。

Hさん

チーフ

信念が博多ラーメンくらい硬いわ。

助手

うまいこと言ったって顔してますけど、博多ラーメン食べたいだけでしょ。

チーフ

Hさんが今後狙っていきたい銘柄はある?

Hさん

SNSとかネットニュースとかで仕入れたネタを書き記したノートがあるんですが、そこの「10万円前後で買える高配当株」を買いたくって……。

チーフ

Hさんの秘蔵のネタ帳ってわけね!

Hさん

少し前ですけど、高配当株の特集記事に載っていた会社で、自分で調べた結果、「 沖縄電力 」「 アイチコーポレーション 」「 モリト 」「 TOA 」などは、いいなと思いました。

助手

全然知らない企業ばっかりだ!!!!!!!!!!!

チーフ

沖縄の人って電気使わなそうだよね。あの雄大な自然の中で生きてるから。

助手

またそんなことを!　沖縄の人に謝ってください!!

チーフ

ところでHさんは、一貫してお金を増やしたいっていう目的があるようだけど、ぶっちゃけそんなお給料低いの?

助手

聞き方!!!!!!!

Hさん

一般的というか、年収で見るとそれほど悪くないかもしれません。でも、うちの会社はボーナスでごまかしていて、月給はそんなに高くないので、収入がやっぱり不安で……。収入のために転職を考えたこともあります。

助手

たしかに新卒の頃ってとくに給与も低いですし、常に収入の不安がつきまといますもんね……。

Hさん

そうなんです……!　でも転職の前にお金を増やす方法はないかなと考えて始めたのが投資でした。

チーフ

だから一貫して、お金を増やせる可能性が高い、配当ありきの株を選んでるわけね。

Hさん

そうですね。最近は、少しずつですが配当金をもらえています。ゆくゆくは「もう仕事はいいや」と思えるくらいの配当金生活をしたいと思ってます(笑)。

チーフ

いいわね～。私にはそんな人生なかったわ……。

Hさん

あはは(笑)。それに、お金があると結婚して子どもができたときの資金にもできますし、各ライフステージでの選択肢が広がると思います。

チーフ

たしかに子どもの習い事とか進路とかいろいろとお金はかかるものね。やっぱりHさんは堅実な夢をもってるわ～～～。

Hさん

そうですね。
去年はFXで給料2ヵ月分の収入が入ったこともありましたし。

チーフ

えええ?!　堅実って言ったそばから!!!!!!!

助手

どうしたどうした!　ちがう人がいま中に入りました?

チーフ

それくらい人変わったやん!　FXって情報収集するのも大変そうだし、値動きが暴れん坊将軍ってイメージがあるんだけど……。

Hさん

これも基本的には放ったらかしです(笑)。大変なときだけ通知が来るようにしていて、通知が来ないうちは大丈夫だと思っています。

チーフ

その通知いやだな～。欲しいものがあるときにしか連絡しない長男からのメッセージくらいやだ。これまでに通知が来たことはあるの?

Hさん

まだないですが、今は含み損が100万円あります。

助手

え。

チーフ

Hさん

FXを2種類やっていて、それぞれ150万円入れているんですけど。

チーフ

つまり300万円?!　よくそんなに入れたな!

Hさん

でも入れておけば、2ヵ月分の稼ぎが出る可能性もあるので、含み損があっても、いつかプラスになると思って放っています。

チーフ

三菱UFJが700円台から1200円台に上がってめっちゃ喜んでたのに、その裏で300万円もFXに突っ込んでたなんて!!　さっきまでしゃべってた堅実なHさんを返して!!

Hさん

最初は30万円から始めたので、いきなり大金をつぎ込んだわけじゃないですよ(笑)。でも投資手段が複数あると、気持ちが楽になります。株が下がったときも「FXがあるし」と思うとそこまで気になりませんでした。

チーフ

FXみたいな攻めの投資と、配当株投資やつみたてNISAのような守りの投資のどっちもがHさんに合ってたのかもね。

Hさん

ただFXは人には勧められないですね。値動きが激しすぎるので、やめたほうがいいと思います(笑)。

助手

それじゃあ、これから投資をしたい人たちにはどんな方法がいいんでしょう?

Hさん

つみたてNISAでもなんでもいいので、1000円からでも投資を始めるといいと思います。少ない資金でも続けていれば、コツコツとお金が増えるはずです。

チーフ

急に盤石な方のHさんでるじゃん。

Hさん

え?　なんのことですか?

チーフ

あたしも息子のお年玉ちゃっかり使って日本株なんか買おうかな。

助手

ぜーーーーーーったいだめ。