連載第70回目を迎えた仮面投資女子。今回は2人のお子さんを育てながら「自分のパートの給料は全額投資と貯蓄に回している」というSさんにお話を伺いました。順調に資産を増やしているSさんですが、もとはスーパー浪費家で貯金もなかったそうで……!? Sさんの資産形成術に迫りました。
チーフ
最近、小さいバッグが流行ってるじゃない?
助手
いきなりですね。でも流行ってますね、小さいバッグ。スマホとリップくらいしか入らなさそうな大きさの。
チーフ
そうそう、OLがランチの時に持ってくみたいなやつね。私もさ、この間、義理の母からのお下がりをもらったのよ。「何入れるんだよ、これ」みたいなサイズの、年代もののブランドバッグ。
助手
もらえるだけいいじゃないですか。チーフはそれに何入れるんですか?
チーフ
え? 夢と希望だけど。
助手
寝言は寝て言え。
さて、今回の「仮面投資女子」もオンライン取材でお届けします。
ゲストはこちら!
愛知県在住。パート勤務をしながら小5と中2、2人のお子さんを育てている。
お気に入りの銘柄はイオン
半年で5％増! 投資の世界に感動
Sさん
こんにちは～! お話しお邪魔しても良いですか??
チーフ
あらSさんいらっしゃい! どーぞどーぞ!
Sさん
私も昔はブランドもののバッグばっかり買ってまして……。貯金なんて全然ありませんでした。
チーフ
お、浪費家ナカーマ!!
助手
チーフの一味に勝手に入れるな。
Sさん
私、チーフよりやばいかもです(笑)。本当に給料ほぼ全額、ブランドバッグに突っ込んでたくらいの勢いだったので。
チーフ
そんなにカバン持ってても仕方ないでしょうに。でも、そんなにお金を使うのが好きだったSさんが、なんで今や投資にハマってるの? 実は投資じゃなくてブランドバッグを転売して利益を得てるの?
助手
今日もノンデリカシー!!
Sさん
(笑)
失礼な発言を優しく受け流してくれるSさん
チーフ
ごめんね。これもあれもすべて物価高のせい。円安のせい。このやろう。
助手
なんにも関係ない。すみません、Sさん、あらためて投資を始めたきっかけを教えていただけますか?
Sさん
始めたのは2019年からです。まだコロナ禍の前でした。つみたてNISAが始まって少し経ったぐらいのタイミングだったと思います。子どもの教育資金を準備したかったんですが、銀行に預けても全然増えなくて。だったら月5,000円ずつの少額から投資を始めてみようかなって。そしたら、「あ、増えるじゃん!」って感動してしまって。
チーフ
うんうん、預金だとホントに子どものお駄賃くらいしか増えないもんね。
助手
実際に「増えてる」と実感したのは、投資を始めてからどれくらい経ってからですか?
Sさん
半年後くらい経った時にふと見てみたら、5％くらい増えてたんです。
チーフ
月5,000円ずつの積み立てで半年後っていうと投資額の合計は3万円だ。その5％というと……ちょっと助手、計算して!
計算メンドイ
助手
チーフ、お金の計算だけは早いんだから、自分でやってくださいよ! 3万円の5％だと……あれ? いくらだ? さんまん×5％で……(電卓をたたく)1,500円か!
チーフ
アンタのためよ。たしかに千の位が増えると「増えた!」って気がするわよね。
Sさん
はい。それに気を良くして、当時のつみたてNISAの限度額だった3万3,000円を毎月積み立てていくことにしました。
チーフ
いきなり? こわくなかったの？
Sさん
「こんな世界があったんだ!」って目覚めて、そこから本とか買って勉強を始めました。
チーフ
下世話な質問で申し訳ないんだけど、ぶっちゃけいくら儲かってるのよ?
Sさん
今、投資用の口座にある金額は300万円を超えてます。
チーフ
ちょっと待って落ち着いて。えっと、毎月3万3,000円を積み立ててたのは2年間(48ヵ月間)よね?
Sさん
はい、そうです。
チーフ
3万3,000円を48ヵ月と5,000円を6ヵ月、合計160万円ちょっとだった積み立てがすでに300万円を超えてるってこと?
Sさん
ってことです。コロナで一時期暴落したんですが、その時「S＆P500」という指数に連動する投資信託を多めに買ったんです。振り返ってみるとそれが良かったみたいです。
チーフ
なにその日焼け止めみたいなやつ。
「S＆P500」とは、日経平均やダウ平均などニュースなどでよく耳にする株価指数と同じく、米国を代表する株価指数の一つ。工業株400種、運輸株20種、公共株40種、金融株40種の各指数で構成されていて、採用銘柄は約40業種に及びます。
S＆P500って日差しめっちゃガードしてくれそう
チーフ
Sさんの場合、下がった時に買っていたS＆P500が今、調子いいってことよね?
Sさん
はい。コロナのあたりに買って、そのまま保有していた人は結構上がっていると思います。あ、今見たら累積リターン(一定期間内における分配金込み基準価額の騰落率)が3年で約80％増になってますね。
チーフ
助手
＋80％なんて、すごい上がり幅じゃないですか?
チーフ
すごっ! ほったらかしてたくせに! ずるい!
Sさん
たしかにほったらかしてましたね(笑)。時々しかチェックしてないので。
助手
お金に働いてもらってるってことですね……。すばらしい。
Sさん
はい、ありがとうございますっていう感じですね。
チーフ
どういたしまして。
助手
違う、チーフに御礼言ったわけじゃないから。ほかにはどんなものを買っているんですか?
Sさん
オルカンとかですかね。あと、少額でインド株に投資する投資信託とかも。
チーフ
え? なに? オルガン?
助手
それは楽器だわ。
Sさん
「オール・カントリー」のことです。
チーフ
え、ちょっと前までみんな「オール・カントリー」ってちゃんと言ってたのに、いつの間に「オルカン」って略すようになったの? 時代についていけないわ。
助手
20年前を「最近」って言ってるくらいですからね。
チーフ
黙れ。
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、日本を含む先進国および新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目指す投資信託です。
基本は「放置プレイ」
Sさん
ただ、海外関連商品も円安やインフレの影響があって今は順調に増えてますけど、たぶんどっかでガーンと下がる時があると思うんです。だからそろそろ売り時を考えているんですが……難しいのでやっぱり放置してます(笑)。
チーフ
なるほど。基本は放置プレイってことね。
放置してても儲かるなんて……!
助手
言い方。ちなみにSさん、インド株に投資する投資信託も買ったってさっきおっしゃってましたが、どうして買ったんですか?
Sさん
やっぱり人口が日本に比べると増えてるのと、最近、製造業とかで以前なら中国に依頼してた発注をインドに切り替えたりもしてるところですかね。
助手
投資に関する情報は主にどこから得てますか?
Sさん
SNSがメインですね。あとはマネー雑誌やビジネス雑誌なんかも読んでいます。週刊ダイ○モン○とか。
チーフ
今は月いくら投資に回してるの?
Sさん
月4万円ですね。新NISAの成長投資枠のほうに毎月4万ずつ入れています。
チーフ
この連載で表が出てきたら本気の印。
Sさん
私はつみたて投資枠のほうは、旧制度のつみたてNISAで買っていたものを引き続き買っていて、今年の12月に120万円になる予定です。なので、今は成長投資枠のほうに月4万円ずつ資金を追加してるんです。
チーフ
4万円の内訳は?
Sさん
4万円のうち 3万円で、さっきも話したS＆P500に連動する投資信託を買ってます。残りの1万円のうち、5,000円でインド株に投資する投資信託を、5,000円で「FANG＋」っていうフェイスブック、アマゾン、ネットフリックス、グーグルといった米国上場企業株式に投資する投資信託を買っています。
チーフ
海外の金融商品が多いけど、日本株は買ってないの?
Sさん
買ってはいます……。ただ、日本株は正直ちょっと苦手分野ですね。日本株もNISAと同じく、新型コロナの影響で株価がめちゃくちゃ下がってたのを見て、買ってみようと思って始めました。
愛知県民はやっぱりコメダとイオンが好き
助手
日本株についても聞きたいんですけど、最初に買った銘柄ってなんでした？
Sさん
えっと、コメダ珈琲の運営元、「 コメダHD 」ですね。コメダ発祥の地、愛知県で生まれ育ってるんで。
チーフ
愛知の人ってコメダを崇拝してるよね。息するようにコメダいかない?
助手
コメダの吸引力すごすぎません? ちなみにコメダHDの株はいくらで買ったんですか?
Sさん
2020年に買ったんですが、100株で15万円くらいだったと思います。私はすぐに売っちゃったんですけど、今は私が買った値段よりだいぶ上がっているはずです。
チーフ
すぐ売っちゃったのはなんで?
Sさん
私は性格的にせっかちなのと、初めて買った株の価格が数千円でも上がったのがうれしくて。今になるともったいないことしたなと思ってます。
チーフ
売ってから株が値上がりするともうちょっと待てばよかったなぁって思いがちよね。
助手
株買ったことないのに「あるある～」みたいな顔しないで。ちなみにコメダHDの次は何を買いましたか?
Sさん
「 すかいらーくHD 」と「 cotta 」ですね。飲食店のすかいらーくHDはやっぱり優待がもらえますし、cottaはお菓子作りが好きという理由で。ただ、cottaは言いたくないくらいヤバイというか……マイナスで……。
すかいらーくHDは、毎年6月末日および12月末日時点の株主名簿に記載された100株以上を保有する株主に、グループ店舗で利用できる「株主優待カード」を。製菓食材やラッピング資材を通販しているcottaは、毎年9月末時点の株主名簿に記載された100株以上を保有する株主に、自社の通販サイトで常時使用できる「割引クーポン」(一部除外品あり)を贈呈しています。
チーフ
cottaがどれだけマイナスなのか、めちゃくちゃ気になる……! 株価のチャート見ると、私でもわかるくらい下がってるわね。
助手
傷を抉るようなことしないで!!
Sさん
巣ごもり消費で株価が1番高いときに買ってしまって……損切りしたほうがいいとは思ってるんですけど、応援したい会社なんです。
助手
上がることを祈りましょ!
Sさん
私、日本株の取引をするタイミングが本当に下手で……。でも、2年ぐらい前に買った「 イオン 」の株は調子いいかも。
Sさん
イオンも配当金や配当の利回りはそこまで良くないんですけど、名古屋の周辺にはたくさんイオンモールがあって行く機会も多いので、なんかまあ持っとこうかなって。買い物で3％キャッシュバックもあるし。
イオンは、2024年2月期は1株当たり36円の配当を実施しました。2025年2月期は、中間配当18円・期末配当18円に株式上場50周年記念配当4円を加え、1株当たり年間40円とする予定です。また、買い物がお得にできたり、イオンシネマなどが優待料金で利用できる株主優待カード(オーナーズカード)ももらえます。
チーフ
仮面投資女子のみんな、イオン大好きよねぇ。私と助手は、日本が近々イオンに支配されるって、本気で思ってる。
助手
でもイオン株って高くなりすぎちゃって、もう手が出ないって言ってる人もいましたよね。
イオン……恐ろしい子……
Sさん
私も買ったのは2年前なんで、結構高くなった時に買ってます。1株2800円くらいでした。
チーフ
今は3,476円(※2024年6月12日終値時点)に値上りしてるけど、愛知の、特に名古屋周辺の人って「住んでるのかな?」っていうぐらい頻繁にイオンに行ってるイメージだし、買えるなら買っても良さそうよね～～～。
Sさん
今後の値上がりにも期待したいので、イオンの株は持ち続けようと思ってます。
助手
ほかの銘柄を買う予定はないんですか?
Sさん
最近は1株ずつ買い足せる銘柄もあるんで、それを利用してちょっとずつ買っています。100株になって優待がもらえるのを目指して。
助手
ちなみにフロッギーでも100円から株が買えるので、ちょこちょこ買いに向いてますよ!
チーフ
隙あらばすぐ宣伝するわね! あんたからフロッギーのお偉いさんに気に入られたいオーラがヒシヒシと伝わってくるわ……!!
助手
うっさい! ちなみに、100株を目指してるのは例えばどんな銘柄ですか?
Sさん
「 ポーラ・オルビスHD 」ですね。優待でもらえるポイントを貯めると化粧品と引き換えられるんです。
ポーラ・オルビスHDは、毎年12月末時点で株主名簿に記載された100株以上保有の株主に、保有株式数と保有期間に応じた株主優待ポイントを進呈しています。ポイント数に応じて、株主優待カタログに掲載された商品と引き換えることが可能です。
チーフ
ポーラとかオルビスってちょっとお高くて自分で買うには思いきりが必要だし、化粧品もらえるのはめちゃくちゃありがたいわね?!
Sさん
ほかには「 AOKIホールディングス 」も狙ってます!
チーフ
え、スーツの??
Sさん
はい。スーツのAOKIの子会社が「快活CLUB」っていう漫画喫茶をやってるんです。ここは20％オフの優待券などが送られてくるんですけど、夫と息子が漫画大好きなので良いなと思ってます。ちなみに快活CLUB、小学生以下の子どもは無料(保護者同伴での利用で、保護者1人につき3名まで無料)ですよ!!
AOKIホールディングスは毎年9月30日および3月31日時点での株主名簿に記録された100株以上保有の株主に、グループ会社で使用できる株主優待を発行しています。快活CLUBの場合、100株以上の保有で、10回分の施設および飲食料金総額20％割引券が使用できます。
チーフ
それはお世話になるよね。長期休みとかにも良さそう。
堅実と散財のメリハリで楽しく過ごす
助手
Sさんは昔からお金の使い方が上手だったんですか?
Sさん
いえ、最初にもチラッと言いましたが、昔は本当に引くぐらい浪費家で、ブランドもののバッグとか買いあさってました。スーパー浪費家です。
チーフ
いるよね、そういう人。この取材の参加者の中にもいますもんねぇ。
助手
(聞こえないふり)
Sさん
使えるお金をフルに使ってブランドバッグを買っていましたが、結婚当初の夫に「さすがに度が過ぎる」と怒られて目が覚めました。ちなみに独身時代はそんな感じでお金を使いまくってたので、貯金なんてありませんでした。
チーフ
なるほど、丸腰で嫁に行ったってことね。
Sさん
そうですね(笑)。ただ、夫に怒られた後は、夫の給料だけで家計をやりくりするように努力して、子どもが生まれるまでの3年間は、自分の給料は全額貯めていました。
助手
人ってそんな人に変われるんですね……。尊敬。今、お金の使い方で気をつけていることはありますか?
Sさん
生活水準を簡単には上げないってことですね。資産が増えても堅実に暮らすことを肝に銘じています。
チーフ
それ大事よねぇ。私、さっきSさんの「株が2万円上がったので売った」って話を聞いてて、「私ならその2万で絶対飲みに行くな」って思ってた。
助手
絵に描いたような無駄遣い。
チーフ
私みたいな江戸っ子は宵越しの金は持たねえのよ。
助手
生粋の関西人でしょうが。
Sさん
でも、そういう飲みに行く時間もすごい大事だと思いますよ。私も一人で過ごす時は堅実を心掛けてますけど、誰かと一緒にいる時はお金を使って楽しく過ごしています。
チーフ
メリハリが大事ってことね……。
メリハリをつけた消費……縁遠い2人
助手
見習いたいですよね。ちなみにSさんのところは、ご夫婦でお財布は一つですか? この連載、大体夫婦でお財布が別々というところが多いんですが。
Sさん
一つですね。基本的には夫の給料で生活費をまかなって、私のパートの稼ぎは全額投資と貯蓄に回しています。いろいろな考え方があると思うんですが、私は夫婦で協力するっていうのがやっぱり大事だと思っているので。
チーフ
うんうん。
Sさん
そのほうがお互いに感謝の気持ちが芽生えると思うし、あと私の場合は家計を握らせてもらえることで夫から信頼されてるっていう安心を得られてます。
チーフ
なるほど。それは一理あるわね。
助手
チーフは旦那さんから信頼されてる?
チーフ
もちろんよ! まあ旦那が500円玉貯金してる缶、(私が使っちゃったから)隠されたけど?
助手
信頼とか以前の問題。
・毎月コツコツ続ける、堅実な投資スタイルは強い
・過去にブランドバッグを買いあさっていても人は変われる
・仮面投資女子はやっぱりイオンが好き
・資産が増えても堅実な生活を続けるべし
・チーフの旦那さんは500円玉貯金ずっとしてる