資産8000万円達成!2児の母のお金論(36歳Fさん)

辛口チーフとこじらせ女子が暴く! 仮面投資女子の実態調査!/ 日興フロッギー編集部黒猫 まな子

カエル先生の一言

今回は、2500万円を元手に投資を始め、わずか4年であれよあれよと8000万円まで資産が増額。日本株が大好きで100以上の銘柄を保有しているという、どこを切ってもツワモノな仮面投資女子・Fさんのお金事情をチーフ&助手が根掘り葉掘りお聞きしました。

チーフ

助手はさぁ、バイオリンって習ったことある?

助手

はて、バイオリン……? 習ったことある……とは??

チーフ

あー、ごめんごめん。助手が住んでる埼玉にはまだバイオリン輸入されてなかったっけ。

助手

いやいや、全埼玉県民に謝れ。バイオリンは知ってますし、埼玉にもありますよ! でもバイオリン習ってる人なんて、私の周りでは見かけたことないです。

チーフ

だよねー。バイオリンなんて庶民の暮らしでは見かけないよねー。

助手

なんで突然バイオリンの話題振ってきたんですか?

チーフ

今日のゲストがバイオリン奏者らしいのよ。

助手

え! まさか高〇ちさ子!

チーフ

違う。

助手

女子十二〇坊?

チーフ

懐かしいな、おい!

さて、今回の「仮面投資女子」のゲストはこちら!

Fさん(36歳) ※写真右上
京都府在住。
バイオリン奏者兼講師として活躍するかたわら、日本株の魅力にハマった仮面投資女子。投資で資産を増やしつつ、夫婦+小学生&幼稚園の子ども2人の4人家族なのに月の生活費を住宅ローン、光熱費、食費、教育費全て含めて20万円以内で済ませている節約の鬼でもある。

30代で家計の総資産が8000万円に

助手

Fさんはバイオリンの先生なんですか? 私、バイオリンを弾ける人にお目にかかるのは初めてです。

チーフ

吹奏楽部でトランペットとかホルンとか吹いてる子はいたけど、バイオリンはいないわよねえ。

助手

埼玉なんてピアノがせいぜい。

チーフ

埼玉にまだ管楽器も到着してないんです。

Fさん

(笑)。確かに珍しいかもしれませんね。私は今、バイオリン奏者をしながら、自宅でバイオリン教室も開いてます。

チーフ

バイオリン弾いてる人がなんで投資を始めたのー? バイオリンって儲かるってわけ?

助手

直球だな。

Fさん

現在の総資産は、家計全体だと「もうすぐ億に届くかな」ぐらいです。

億!!!???

チーフ

ちょっと待って、Fさんってまだ30代よね? 旦那さんも同じくらいの年?

Fさん

はい。夫は私の2歳上です。

チーフ

二人とも30代で資産が1億いくってどういうこと? どうやって貯めたの? お嬢さまなの? 豪族なの?

Fさん

とりあえず豪族ではないし、正確な金額は8000万円くらいです(笑)。結婚前に夫と私がそれぞれ貯めた貯金から1000万円と、結婚祝いとして親からもらった1000万円を足した計2000万円でドル建ての終身保険に加入したのが、投資を始めたそもそものきっかけです。

豪族とか言われて「何言ってんだこいつ」という表情のFさん

チーフ

2000万円ドーンと? 度胸あるわね。それがいつの話?

Fさん

2016年ぐらいです。

チーフ

約8年前じゃん。二人とも30代前半っていうか、なんならFさん20代じゃん。その年代でそれだけ投資に回せるってすごいわね。

Fさん

夫も私も節約が好きで、お金は貯めてたんですよ。

助手

え、節約の話も気になりますけど、その前に、2000万円をドル建て保険に預けてから、どうやって8000万円にしたのかが知りたいです。

チーフ

ですです!

Fさん

主に運用してるのは株です。最初に入った保険は2020年頃、2500万円になったあたりで解約しちゃいました。何もせず預けてるだけで利益が出るんだったら、解約して自分たちで運用したほうがいいんじゃないって思ったんです。

チーフ

その発想がすごいわ。

Fさん

その頃、コロナで私の演奏の仕事がほぼなくなって時間ができたんです。だから、「ちょっとやってみようかな」と。

助手

「ちょっとやってみようかな」で始められるのがすごい。

チーフ

やることがいちいち大胆よね。最初に保険に入る時だって、最初はまず500万円とか、せいぜい1000万円とかなのに2000万円ドーンと入れるっていうのがすごすぎ。

Fさん

でも、当時は金利もものすごく低かったので、銀行に預けてるだけじゃお金をほったらかしてるのと同じでもったいないと思ったんですよ。うちは家を買う時に頭金を結構払ったので、住宅ローンも月の返済額も少ないので。

チーフ

少ないっていくら?

Fさん

3万円くらいです。

チーフ

すっくね。

助手

下宿生でももっと払ってる!

Fさん

だから余ってるお金を運用して、老後に倍とかになってたらいいなっていう軽い気持ちで始めたんです。

チーフ

それが今や8000万だもんねぇ……。

助手

8000万かあ……。

チーフ

8000万……。夢あるなぁ。Fさんすげぇや。

Fさん

お二人が遠くを見る目になってる!!

日本株大好き! 100の銘柄を持つ投資女子の「好きな銘柄ベスト4」

チーフ

それで今、Fさんが主にやってるのは日本株なのよね。どれくらいの銘柄持ってるの?

Fさん

だいたい100銘柄ですね。

100銘柄!!!!

チーフ

この欲張りバイオリン弾きめ!

助手

やめて、その変なあだ名!!! でも、たしかによくそんなに管理できますね。1銘柄1株で100銘柄とかじゃないんですよね?

Fさん

そうですね、ほぼ全銘柄100株単位で保有してますね。ぶっちゃけ管理は大変です。

チーフ

なんでそんな細かく持ってるの?

Fさん

保険を解約した2500万円を元手に、1銘柄100株ずつを目処に適当に買っていったらこうなりました。

助手

100株ベースなんですね!

チーフ

初めて買ったのはどこの株?

Fさん

タカラトミー 」です。優待目当てで、旧NISAの枠で買いました。

助手

タカラトミーは優待でトミカがもらえるんですよね。お子さんがいる方は結構持ってるって聞きます。

幼子がいる家庭はタカラトミーの株を持つという知識をひけらかしてドヤ顔する助手

チーフ

なるほど、タカラトミーが個別株デビューってわけね。ちなみに今も持ってるの?

Fさん

持ってます。そろそろ5年経つので、課税口座に払い出されます。

チーフ

ん? どういうこと?

Fさん

旧NISA制度で買った商品は、非課税で運用できる期間が決まってるんですよ。一般NISA枠だと最大で購入から5年までしか非課税で運用ができなくて、期限が来たら勝手に課税口座に払い出されるんです。

カエル先生の一言

NISA(少額投資非課税制度)は、2024年から新しい制度に変わりました。2023年以前の旧NISA制度で保有している商品は、新NISA制度開始後も新しい口座へは移管(ロールオーバー)されず、そのまま旧NISAでの取引分として、新しいNISAとは別枠で管理されます。しかし、非課税保有期間(一般NISAであれば5年、つみたてNISAであれば20年)が終了した後は、課税口座(特定口座または一般口座)へと払い出されます。

チーフ

なるほどねー。これからは税金払ってやれよってことね。

Fさん

そういうことですね。なので、タカラトミーの株もちょっと整理しました。1株904円で200株買ったうち、100株を売りました。

助手

今、3495円(2024年9月5日終値)なので、仮に今日売ったとすると差額の2591円×100株分=25万9100円の儲けですね(編集部註:売却手数料を考慮せずに計算した場合)。Fさんの売った値段とは違うと思いますけど。

Fさん

それに近い値段では売却してますね。

チーフ

やるわね。ちなみに100個以上ある銘柄のなかでお気に入りのやつはどれなの? 教えてよ!

Fさん

今「買ってよかった」って思ってる第1位は「 信越化学工業 」ですね。

チーフ

ごめん、知らない……。何の会社?

Fさん

信越化学工業は、塩化ビニール製品や半導体ウエハーで世界トップの企業ですね。半導体需要の増加もあって、買ってから調子いいんですよ。

チーフ

ほほう、なんかわからないけどとりあえず化学っぽいのをつくってる会社ね。

助手

ざっくりし過ぎ!

Fさん

(笑)。あとは「 INPEX 」と「 日本製鉄 」、「 日本トリム 」あたりがお気に入りです。

チーフ

全部、普段の生活ではなじみがない企業ね。

助手

この連載でよく聞く、イオンとかコメダじゃない。

Fさん

あ、でも日本トリムは浄水器とか水道の蛇口とか、わりとなじみのあるものをつくってる会社ですよ。INPEXは石油や天然ガスの開発などを手がけています。日本製鉄は名前にもある通り、鉄鋼製品を生産しています。私、景気敏感株が好きなんですよ。

チーフ

何その「景気敏感株」って。はじめましてのワードなんですけど。

助手

私たち7年も連載やってるのに、はじめましてのワード、ホントに多いですよね。

カエル先生の一言

景気敏感株とは、小売り、旅行等の消費関連株や化学、鉄鋼、繊維等の素材産業、工作機械の設備投資関連等の銘柄を指します。景気動向に影響されやすいことからこう呼ばれています。反対に、業績が景気動向に左右されにくい業種の銘柄は景気が後退しても業績がそれほど悪化せず、「守り」に強いことから、ディフェンシブ銘柄と呼ばれています。具体的には、生活必需品である食品や日用品、薬品、社会インフラである電力、ガス、鉄道、通信などの業種を指します。

チーフ

なるほどねー! 景気に左右されやすいから「景気敏感株」って呼ばれるんだ。初めて知ったわ。しかし、そんなに敏感な株が好きってすごくない?  敏感なのは肌だけで勘弁してほしいわよ。

助手

え、チーフの肌って敏感とは無縁なんじゃないですか? 石鹸でガッシガシ顔洗ってるし。

チーフ

うるさいわね、もののたとえよ。敏感肌は置いといて、やっぱ人って安定を求めるものだから、株も安定してるやつがいいんじゃないの?

Fさん

それも一つの考えですけど、私は半分、株が趣味みたいなものなので、値動きを見るのが楽しみなんです。今の働き方がフリーランスかつ一日の労働時間が短いので、マーケットが開いてる時間、ほぼ値動きを追えるんですよね。午前中は家事をしながらラジオ聴いて、一段落したらアプリ開いたりしてます。株価に刺激を求めてるから景気敏感株が好きっていうのもあります(笑)。

株価に刺激を求めてる!!!

チーフ

なんかすごい世界ね。でも、そういうのってちゃんと銘柄を選ばないと難しくない? 何を参考にして選んでるの?

Fさん

株を始めた最初のうちは投資の雑誌を読んで選んでました。ただ、だんだん物足りなくなってきて、最近は四季報(会社四季報)を読んでます。

チーフ

出たわね、四季報。この連載のゲストにも定期的に登場するわ。四季報女子。

助手

3年に一度ぐらい現れますね。オリンピックより若干短いくらいのスパンで。

チーフ

四季報を見て買った銘柄って例えばどんなの?

Fさん

先ほどお伝えした日本トリムは四季報きっかけで買いました。浄水器がメインの会社で、株主優待で浄水器のカートリッジが20%オフで買えるんですよ。家を購入したときに浄水器をつけてもらったので、助かってます。あとはゲーム会社ですね。「 カプコン 」とか「 バンダイナムコ 」とか。もちろん「 任天堂 」も。日本のゲームは世界中でもっと人気出るだろうと思って、ちょこちょこ集めてます。

チーフ

任天堂ってめっちゃ高くない? マ〇オとかカ〇ビィとか、かわいいキャラクターいっぱい生み出してるのに株価が全然かわいくなかった気がする。

Fさん

まぁ高いですけど、2022年に株式分割したときに100株を50~60万円ぐらいで買いました。

助手

今だと1株7731円(2024年9月5日終値)なので、77万出さないと買えないですよ。

チーフ

任天堂だけで20万くらいのプラスかぁ。そういう積み重ねで2500万円を8000万円にしたわけね。

損切りは12月、今年の損は今年のうちに

チーフ

儲かってる話ばっかだとつまんないから、失敗した話も聞きたいんだけど、失敗した株ワースト3とか教えてもらっていいかしら。

助手

今サラッといろんなNGワード言った。

Fさん

失敗した株ももちろんありますよ。

助手

あるんだ。そして、言うんだ。

Fさん

一番は「 オリエンタルランド 」ですね。

チーフ

え、オリエンタルランドなんて、東京ディズニーリゾートのあの株でしょ? あこがれの株って話す人もいるのに失敗なの?

Fさん

子どもがディズニーランド行きたいって言うから、優待でチケットもらおうと買ったんですけど、高値づかみしちゃったのと、500株買わないとチケットがもらえないってことで失敗したなと。しかも500株持ってても、もらえるチケットは1年で1枚なんですよ。私にとってはちょっと割に合わなくて失敗したなって思ってます。

チーフ

たしかに、チケット1枚だと家族では行けないしね。

Fさん

そうなんです。最近株価も下がってるし。ただ、株って子どもにも継承できるので、売るかどうかは迷うところです。

チーフ

なるほどねー。ほかにもある? 失敗したなって銘柄。

Fさん

あとは損切りを失敗したのが2つほど。

失敗した話も明るく話すFさん。株とお金が好きすぎる

チーフ

え、どこ? どの銘柄?

助手

人の失敗で目を輝かせすぎ。

Fさん

住友金属鉱山 」と「 ニデック 」です。

チーフ

ニデックってなんか聞いたことある。テレビでCMやってるやつだ!

Fさん

そうです。モーターを作っている会社ですね。住友金属鉱山は銅やニッケルなど金属の製錬を手がけています。どっちも売るタイミングを誤って損失が出ました。

チーフ

売るタイミングってどう判断してるの? ここまで下がったら売ろうとか、なんかルールがあったりするわけ?

Fさん

私の場合は毎年12月です。フリーランスなので、確定申告の関係で年内には損益通算しておきたいので。

チーフ

また知らない四文字熟語が出てきた……。

カエル先生の一言

損益通算とは、1年間に得た利益と損失を相殺すること。投資によって得た譲渡益や配当などの利益は課税対象です。しかし損失が出た場合には利益から差し引いて、その分だけ税金を減らすことができます。損益通算をしても損失が残る場合は確定申告を行って最長3年間、損失を繰り越すことが可能です。なお、NISA口座で発生した損失は、ほかの口座で得た利益と損益通算できず、損失の繰越控除もできないので注意が必要です。

Fさん

確定申告の期間が1月~12月なので、私もそれに合わせて1年間の収支を確定させてます。

チーフ

なるほどね。12月に売る銘柄はどうやって決めてるの? 100銘柄あったら決めるのも大変じゃない?

Fさん

それは……飽きたら、かな(笑)。

助手

まさかの気分だった(笑)。

チーフ

まぁ、でも気分も大事よね。毎日見てて、「こいつずっと株価が下がりっぱなしでうだつの上がらない企業だな」と思ったら売るし、下がってても「この企業は見どころあるぞ」って思ったら売らないってことよね。

Fさん

その通りです。

チーフ

今年も残り3ヵ月ぐらい(※取材時)だけど、年内に売っとこうかなって考えてる銘柄はもう思い浮かんでるの?

Fさん

今年だと「 ブリヂストン 」ですかね。実は今年1回売ってます。

助手

ブリヂストンってタイヤの会社ですよね。

チーフ

私らの理解の浅さが伝わる表現をありがとう。

Fさん

そうです。ブリヂストンは株価が、右肩下がりなので、今の内に売ってもう一回買い戻して、再度株価が上がるのを待とうかなと思ってます。

チーフ

今年売ると損失になるけど、損益通算で他の利益と相殺されるから、そんなに痛手ではないってことか~~。安値で買いなおした方が値上がりの幅が大きいもんね! 賢い~!

助手

そういうことか! 初めてチーフのこと尊敬しました!

ワンピースは500円! 散髪は自分で! 財産を増やす基本は「節約」

チーフ

Fさんが株の銘柄持ちすぎてるから、株以外の話が全然聞けてないんだけど、投資信託とかはやってないの?

Fさん

やってますよ。日本株が好きなので、今年のNISAの成長投資枠は日本株で埋まっちゃってますけど、つみたてNISAの枠はS&P500に連動する投資信託を買っています。あと、夫も仮想通貨をちょこちょこ買ってるみたいです。

チーフ

ちょっとどんだけやってんの。一覧にして見せてくんない!?

Fさん

こんな感じですね。約40%が株で、20%が預金、投資信託が15%、外国債が12%で、残りを暗号通貨とか確定拠出年金とかに配分してるって感じです。金も持ってますよ。

助手

金の延べ棒ですか!?

Fさん

延べ棒まではいかないですけど、なんか平べったい、大きめの消しゴムみたいな感じの金塊を持ってます。

チーフ

「大きめの消しゴムみたいな感じの金塊」って言葉を人生で発するのFさんだけだと思うよ。

金塊に爆笑する助手

チーフ

そんなのうちにあったら、チビがぶん投げそうで怖いわ。ところで、ここまで話を聞いてきて最初に戻るんだけど、やっぱりFさんって投資でお金を増やしたのももちろんすごいけど、元手になる貯金ができてたのがそもそもすごいのよね。節約で貯めたって言ってたけど、普段の生活ってどんな感じなの?

Fさん

あー、食費以外にお金をかけない生活……ですかね。うちは4人家族で月のトータル20万円以内で生活してて、そのうち約半分が食費です。でもそれ以外はほぼお金かけてないですね。ちなみに洋服も今着てるこのワンピース、なんと500円です。

助手

ワンピースが500円……!!! どこで買ってるんですか?

Fさん

古着屋さんとかですね。メイク用品なんかも全部プチプラでやってます。散髪は、私が家族全員分やってます。

チーフ

そうでしょうね。この令和の時代に「散髪」って言っちゃうぐらいだもんね。ひさしぶりに聞いたわ、散髪って。

Wi-Fiの調子が悪すぎたため、最後だけ画面を映したチーフ

Fさん

(笑)。元々夫婦で節約が好きなんですよね。外食もクーポン使って、基本的に安いチェーン店が多いです。でも最近車を買いました。

チーフ

大きい買い物はするけれども、基本的には支出は少ないわけね。どうせコンビニも行かないんでしょ。

Fさん

あんまり行かないですね。スマホも月額300円です。家からあんまり出なくて自宅のWi-Fiに接続してれば1GBで足りるので、最低価格で使ってます。

チーフ

聞いた、助手? もうこれは我々が手に負える相手じゃないわよ。

助手

物欲の塊である我々にはできない生活ですね……。お子さんからも「これ買ってほしい」とか言われたりしないんですか?

Fさん

子どももあんまり言わないですね。一応、クリスマスプレゼントは渡してます。誕生日には、私と夫の両親、つまり子どもにとってのおじいちゃん、おばあちゃんがお金をくれるので、それでプレゼントする感じですね。ただ、私が今投資で運用してるお金って、そもそもが子どものための教育資金で、将来子どもたちのために使おうと思ってるものなんですよね。

チーフ

それだけあったら、もしもお子さんが留学したいって言っても、この円安時代にも臆せずできるわね。

Fさん

たしかに、そこは不自由させたくないですね。

チーフ

もうそれだけですごいわ……。じゃあ、最後にこれから投資したいなと思ってる人たちにアドバイスがあれば教えてもらえるかしら?

Fさん

私はちょっと節約と投資が好きすぎるので参考になるか分からないんですけど、一番は「止めないこと」かなと思います。短期で見て「損した!」とやめてしまうんじゃなくって、長期的な目で見ることが大事ですね。「投資で一攫千金!」とか、そんなことはほとんどないです。

チーフ

そうよね。世の中にうまい話はないってことよね。

助手

私も長い目で見て、推しへの投資を続けようと思いました。

チーフ

あんた、ちょいちょい推し変わってるからな。

助手

ええ、それすらも長続きしないですねっ! キリっ!

チーフ

いまの発言のどこにそんなキリっとする部分あんだよ。

【本日の助手メモ盗み読み】
・バイオリン奏者は実在する
・所有銘柄が100を超えると、株好きでもさすがに管理が大変
・その気になれば人は食費に10万円かけても月20万円以下で生活できる
・投資は長い目で見ることが大切
・賢く貯めてドーンと使うのもよし!
・節約しなきゃなぁ……