忙しくて相場や保有資産を確認する暇がない、そんな時に考えたいのが「長期分散投資」。おまかせ資産運用サービス「THEO[テオ]」の積立なら、5つの質問に答えるだけで、あなたにピッタリの「長期分散投資」が叶います。メリットや特徴を確認して、THEOで積立を始めてみましょう!
資産運用に「コスパ」と「タイパ」を求めるなら?
長期にわたり、さまざまな資産に分散して投資をする「長期分散投資」にはどんなメリットがあるのでしょうか。特におさえておきたいメリットを3つご紹介します。
メリット②複利の効果が期待できる
メリット③売ることを考え続けなくていい
毎日細かく相場をチェックしたり、売り時に悩んだりする必要はありません。投資のための時間を新たに確保しなくてもよい点は、忙しい人にとって大きな魅力ではないでしょうか。
ただし、このメリットをしっかりと活かすためには、いくつか守るべきポイントがあります。メリットを確認しながら、具体的にどんなことを意識すればよいのか見ていきましょう。
メリット① 運用成果が安定しやすい
地域や資産などを分散し、長期でつみたて投資をすると、運用成果は安定しやすくなります。たとえば、運用期間が5年の場合は、元本割れから年率10％超まで結果に大きな差が出ますが、20年続けると収益率はおおむね2〜8％の範囲に収まるのです。
長期分散投資では、一気に大きく儲ける可能性は低くなる一方で、最も避けたい元本割れのリスクをおさえやすくなります。
メリット② 複利の効果が期待できる
複利とは、投資で得られた利息などの収益を元本に組み入れて、さらに運用していく仕組みのことです。一見小さな利回りでも、長期間続けることで雪だるま式に増えていきます。
たとえば2000万円貯めるには貯金だけの場合、毎月5万円で約34年かかりますが、その元本を年5％で複利運用できれば約20年で達成することができます。長く続ければ続けるほど、元本に対する運用収益の割合が大きくなり、複利の効果が高まります。
メリット③ 売ることを考え続けなくていい
つみたて投資を長期で行うと、「いつ売るか」を常に考えなくてよいという、精神的なメリットがあります。
短期投資では売り時の判断や損切りが必要ですが、長期分散投資では自動で買い続けるのが基本。本当にお金が必要なとき以外は売るタイミングを意識しなくてよいので、忙しい方でも無理なく続けやすいのです。
長期分散投資の「必須3条件」とは
ただし、「長期分散投資＝必ず成功する」というわけではありません。長く続けることのメリットを最大限活かすためには、以下の3つの条件を満たすことが大切です。
条件②「つみたて投資をしていること」
条件③「無理なく続けられる金額にすること」
どんな分散投資をすればいいの?
購入タイミングを分ける方法と、複数の資産に分けて投資する方法、どちらも分散投資です。購入タイミングの分散はつみたて投資で自然に実現できますが、資産配分に「これが正解」という答えはありません。年齢や収入、ライフプランやリスクの感じ方によって、最適な配分は人それぞれ異なるためです。
一般的に、リターンを大きくしようとすると、運用成果のブレ幅は大きくなり、リスクも大きくなります。一方でリスクを小さくしようとすると、運用成果のブレ幅も小さくなり、リターンも小さくなります。
自分に最適なリスクとリターンを考えて資産配分を決めるのは、なかなか難しいものです。
THEOなら、あなたにぴったりの資産配分で運用してくれる
おまかせ資産運用のロボアドバイザー「THEO[テオ]」をつかえば、5つの質問に答えるだけで、あなたにぴったりな資産配分を提案してくれます。世界中の株式や債券などに分散したポートフォリオを自動で構築し、運用をおまかせできます。
また、THEOのおまかせ運用であれば、一度設定されたポートフォリオは自動で見直しをしてくれます。市場環境や自分の年齢によって許容できるリスクが変わっても大丈夫。THEOでは、リスクをおさえたいタイミングでは安定重視に、成長を狙える時期にはリターン重視に、といった調整も自動で行われます。
つまり、どんなときでも、相場に一喜一憂したり資産配分(ポートフォリオ)の内容に悩んだりする必要がありません。
さあ、THEO積立を始めよう
THEO積立は、1万円から始めることができます。仮に、THEOのサービス開始に100万円を入金し、約20年間毎月3万円で積立を続けていた場合、複利の力が発揮され、以下のような運用成果になっていました。
※THEOでは、お客さま一人ひとりポートフォリオが異なるため、実際の運用実績はお客さま毎に異なります。
※上記運用実績は、過去データに基づき計算したパフォーマンスを示すものとなり、実際に運用を行った結果ではありません。また、将来の運用成績を示唆、保証するものではありません。
THEO積立なら、自分にぴったりの長期分散投資を無理なく続けられます。あとは、最初の一歩を踏み出すだけです。長期分散投資を始めるベストタイミングは、「今」なのかもしれません。
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