優待＆つみたてで老後5000万円を目指す(39歳Mさん)

チーフ

さて、今日もくだらない話から始めるんだけど。

助手

大事なオープニングを「くだらない話」って言わないでくださいよ。

チーフ

うちさぁ、長男は高校生で食べ盛りだし、次男もそろそろ小学校じゃん。2人してめっちゃ食べるわけよ。食費が国家予算並みにかかるわけ。それで「どこかに安いスーパーはねえがー」って探してたら、最近いい店見つけたのよ。生鮮市場T●Pってとこ。

助手

生鮮市場T●Pなら、うちの近所にも結構ありますよ。

チーフ

あそこホント安くて、ついつい買いすぎて結局いつもと変わらない金額になってる気がするわ。

助手

あるあるすぎる。ってなにこの激安スーパー談議。

Mさん

生鮮市場T●P にはよく行ってます。うちも高校生になったばかりの息子がいて、食費がかかるので助かってます。

チーフ

やっぱりこの物価高の折、激安スーパーは庶民の味方よね。

Mさん

はい。でも、まさか投資の話をしに来てって言われて、よく行くスーパーの話から始まるとは思ってませんでした(笑)。

チーフ

オーホホホホ、こうやって無駄話ばっかりして、投資の知識は一向に増えないのに、無駄な知識だけは増えてるのが私たちの売りなのよ。

助手

堂々と言うな。

チーフ

ごめん、ごめん。ちゃんと投資の話も聞くわよ。Mさんが投資を始めたのはいつ頃なの?

Mさん

うろ覚えですが、たしか2018年頃だったと思います。母が株に投資していて、株主優待が頻繁に届くような家だったので、その影響で小さい頃から「いつかは自分も株を買いたい」と考えてました。

助手

すご……。うちの実家にはせいぜいお中元とお歳暮くらいしか届いてませんでしたよ。

チーフ

その実家に今も住んでるけどな。

助手

それは言わないで!　そういうきっかけだと、投資もまず株を買うところから始めたんですか?

Mさん

いいえ、まずはiDeCoから始めました。

チーフ

iDeCoって、たしか老後の資金を貯められるやつよね?　30代から老後のことを考えるのって早くない?

Mさん

実は母がずっと両親、私から見た祖父母を介護してたんですよ。祖父母は2人とも認知症になって、結構苦労しながら母が介護していたのを高校生の時に目の当たりにしていて……。

助手

そんな経験が……。

チーフ

一気に『ザ・ノ●フィクション』みたいな雰囲気になったわね。

Mさん

最終的には施設に入ったり、デイサービスを利用したりしてたんですけど、それってお金がかかるじゃないですか?　そこから「老後はお金がかかる」って意識が芽生えて「自分も老後、子どもに迷惑をかけないようにお金を貯めておこう」と思うようになったんです。

チーフ

介護の様子を見て、「金かかるから投資で貯めよう」って思う高校生は、なかなかいなそうだけどね。

Mさん

わりと心配性っていうのもあると思います。株じゃなくてiDeCoから投資を始めたのも、よく分からない状態で、いきなり株を始めるのが不安だったからで……。

助手

人生ずっと「どうにかなる」と思って生きてるチーフとは正反対ですね。

チーフ

おーい、ナチュラルな悪口が聞こえたぞーー。

チーフ

でも、そんなに心配性のMさんが、よく投資用の口座を開いたわよね。アレ、結構思い切りが必要じゃない?

Mさん

はい、必要でした。なので、イ●ン銀行の窓口に行って相談しました。

チーフ

心配性なわりに大胆ね。いきなり銀行窓口に行く方がハードル高くない?

Mさん

当時は今ほど投資の情報がインターネットに流れていなかったので、直接窓口に行って聞くのが早いかなと思って。「なるべく堅実な方向で投資にするにはどうしたらいいですか?」って質問してきました。

助手

質問もめちゃくちゃストレート。

Mさん

そこで教わったのが「分散投資」です。そして投資信託を4種類買いました。

チーフ

具体的に何を買ったの?

Mさん

日本のインデックス株式と債券、それとオルカンと全世界債券です。この4つが全部一気にコケるってことはほぼないので、大きな失敗にはつながらないだろうってことで、4つをそれぞれ5000円ずつ、計2万円分、毎月買ってました。

チーフ

オルカンってよく聞くやつ!　前に取材した仮面投資女子もオルカンに投資してたわ。

助手

それを30歳ごろから今まで続けてるわけですよね?　めっちゃ積み立てられてるんじゃないですか?

Mさん

ただ、始めた当時は2万円積み立てていたんですけど、今はNISAのほうをメインにしていて、iDeCoの積み立て額は月5000円にしてます。なので、想像されてるほどではないですね。最近来てた運用結果によると……えーと、今は元金125万円に対し、総資産が210万円なので、利益が85万円くらい出てる計算です。

チーフ

今、さらっと言ったけど、ほぼ何もせずに125万円が210万円まで増えてるってことよね?　ヤバない?

Mさん

たしかにここまで利益が出るなんて思ってなかったです。コツコツ買っておくのが大事というか、時間の力ってすごいなって感じますね(笑)。

助手

前回の仮面投資女子も、持ち株をコツコツ買うのがいいって言ってたし、焦らずにコツコツ続けるのって大切ですね。

チーフ

NISAもやってるってことなんだけど、そっちはどんな感じなの?

Mさん

NISAの年間投資枠の限度まで、毎年一括で購入してます。

助手

え……「一括で」って、NISAの限度額って……。

Mさん

成長投資枠が240万円、つみたて投資枠が120万円、併用が可能なので合わせて360万円ですね。

Mさん

結婚前の貯金とか、生前贈与で親からもらったお金なんかを元手にしてます。へそくりですね(笑)。

助手

360万円が「へそくり」って、世の中が想像してるレベルをはるかに超えてますよ。

Mさん

さすがに360万円の投資枠をフル活用し始めたのは最近ですよ。今年で3年目かな。

助手

分散投資を教わったわりには思い切りよすぎません!?

Mさん

ほら、時間分散はしてるんで(笑)。

チーフ

え、さ、3年目ってことは、すでに1080万円は入れてるってことよね?　そ、そ、それで利益はいくら出てるわけ?

助手

チーフ、ちょっと落ち着いて。

Mさん

投資額が約1100万円なのに対して総資産額が1355万円ってことなので、250万円ほどが利益という計算になりますね。

チーフ

びっくりして鼻水出ちゃったわよ。

Mさん

今は調子いいですけど、1年くらい前はトランプ関税の影響でだいぶマイナスになりましたよ。元が心配性なもので、さすがに不安になりました。

助手

不安な気持ちをどうやって落ち着けたんですか?

Mさん

投資YouTuberさんの動画を見たんです。参考にしているYouTuberさんが、「そもそも投資は上がり下がりがあるものなんだから落ち着け。20年とか30年の長い目で見てプラスになってたらいい。悪い時はもうレポートを見るな」と言っていて、それを聞いて私も前向きな方向に気持ちを切り替えることができました。

チーフ

で、見ずに放っておいた結果、今度はえらいプラスになったわけね。

Mさん

はい、そうです。

助手

放っておくだけでお金が増えるなんてうらやましすぎる……。

チーフ

助手とアタシの残高なんて、放っておいたら減っていく一方よね。

助手

ホントそれですよ。さすがに私もそろそろ投資を始めるべきかなって思い始めました。

Mさん

やったほうがいいですよ。もったいないです、お金をただ眠らせておくのは。

チーフ

Mさんは日本株も持ってるのよね?

Mさん

はい。6、7年前から始めました。

助手

あの……最初に買った株って、ひょっとして「 イオン 」……だったりしますか?

Mさん

え、その通りです、イオンです!　なんでわかるんですか???

チーフ

やっぱりね。イオンはね、仮面投資女子の必須銘柄と言っても過言ではないほど、ほとんどの子が持っている銘柄なのよ!

Mさん

今ちょっと高いですけど(※取材時)、優待もいいんで人気なのはわかります。

チーフ

イオンの株主優待って、どういうのだっけ?

Mさん

株主優待カードっていうのが発行されます。買い物した金額の合計に返金率を掛けた金額を、半年ごとに還元してくれるんです。100株以上だと1%還元されます。還元率は持ち株数によって違っていて、私は300株持ってるんで、半年ごとに3％を返金してもらえます。

チーフ

それこそMさんのお子さんは、春から高校に入学されたってことなので、制服もイオンで買えて得したんじゃない?

Mさん

まさにそうです。うちは県立高校なので、イオンで買いました(笑)。

助手

あと、ラウンジも使えるんでしたっけ?　以前出てくださった方が言ってた気が。

Mさん

はい、ラウンジがある店舗なら使えます。今は制限がついちゃって月8回までしか利用できないんですけど、ドリンクが無料なので、カフェ代の節約になって助かってます(笑)。

チーフ

月8回までしかって言っても週2回使える計算なんだから十分じゃない?

助手

今改めて調べたんですけど、2026年5月1日から株数に応じて毎月のラウンジ利用回数が決まるみたいですよ。4回の人もいれば16回の人も出てくるみたい。

Mさん

ほんとだ、私の持っている300株～1499株は今までどおり8回ですね。割がいいので株数はキープしようかな(笑)。

チーフ

イオンだけでだいぶ話がはずんじゃったけど、ほかの銘柄のことも聞きたいわ。

Mさん

ほかに持っているのは「 楽天グループ 」と「 ハニーズHD 」(Honeys)、それから「 三菱UFJフィナンシャル・グループ 」の3銘柄です。

チーフ

関連があるようでなさそうな4銘柄を持ってるのね。

Mさん

基本的にはイオンも含めてどれも優待目的です。楽天は100株持っていると楽天モバイルの音声通話＋月30GBのデータ通信が6ヵ月無料になるので、それを利用してスマホ代を極限まで節約してます。

チーフ

楽天の株はいつ買ったの?

Mさん

2年前ですね。買った時は一株850円だったんですけど、今見たら823.0円(2026年2月24日時点)なので、若干下がってます。

助手

あ、でも一株800円程度なんですね。100株分、約8万円で30GB×6ヵ月の通信費が無料になると思えばコスパ良くないですか?

Mさん

楽天のモバイル事業は最近調子がいいみたいなので優待続けてほしいですね。

チーフ

いつまでスマホ代を節約できるかドキドキね。じゃあ、Honeysの優待も聞きたいんだけど、これは洋服が安く買える感じ?

Mさん

100株を1年以上持つと、3000円分の優待券を年に1回もらえます。私、あんまり物欲がないんで、服はだいたいそれで買えば満足です。

助手

物欲がないの、うらやましいです!!!

チーフ

物欲と無駄遣いにかけては、アタシたちの右に出るものはいないわよね。

助手

否定できない……!!!　ちなみに三菱UFJは配当金目当てですか?

Mさん

そうです。投資YouTuberさんからの情報で、いいなぁと思ってたので思い切って買っちゃいました。1642円で買ったのが今2888円になってて、プラスになってます(2026年2月24日時点)。

チーフ

ねえ、ずっと話聞いてるとさ、Mさん、株でほとんど失敗してなくない?　楽天の株価がちょっと下がってるくらいで、ほかは上がってるでしょ?　すごいよね。

Mさん

それがかえって怖いんですよ……。このままずっとうまくいくはずがないと思ってるので、これからも調子に乗らず、堅実に謙虚に投資を続けようと思います。ただ、銘柄が増えると管理も大変になってきますし、今は株を買い足すよりは教育資金に使いたいですね。

チーフ

これから大学受験でお金かかるもんねえ……。

Mさん

ここから3年間の塾代なんかを考えると教育資金を優先せざるをえないです。NISAの投資信託は引き続き年間限度額いっぱいまで入れるので、しばらくはそれだけで過ごします。

助手

「それだけで」って十分過ぎますけどね。年間360万円を投資に回してるわけですから。一方で、何もしてない私たち……。

チーフ

これから買いたい株とかはあるの?

Mさん

ん～～～そうですね。配当利回りの高い株を買いたいですね。たとえば、もう高くて手が出ないですけど「 日本たばこ産業 」(JT)とか。

チーフ

はいはいはい、仮面投資女子の中でもよく聞くわよね。

助手

私たちやってないのによく「はいはいはい」って言えますね(笑)。

チーフ

将来的にはさ、Mさんがお母さんの背中を見て投資を始めたように、Mさんの息子くんも投資をするようになりそうね。

助手

少しでも早いうちから始めておけば、Mさんみたいに老後も安泰なくらいのお金を準備できていいですよね。

Mさん

いやいや、私もまだ足りてないので……。

チーフ

結構あると思うんだけど、まだ足りないとは、出たわね心配性が。

助手

Mさん的にはいくらを目標にしてるんですか?

Mさん

正直「老後2000万円問題」と言われてた頃から物価もだいぶ上がっているので、その倍はないと安心できないかなと思ってます。だから4000万円、できれば5000万円は作っておきたいです。私は自分で稼ぐ術がないので、お金に働いてもらうしかないかなって。

チーフ

もう老後は2000万円じゃ足りないのか……。

助手

チーフは私とヨボヨボしながら楽しく老後を過ごしましょうよ。

チーフ

アンタと老後を過ごさないためにも、投資でお金を増やすっていうのは大事よね。アタシの友だちから最近聞いた話なんだけど、その子の親が投資信託に入れっぱなしにしてたお金、なんと20年で3倍以上に増えてたんだって!!

助手

チーフに拒否されたのは納得いかないけど、その話はすごい。

チーフ

300万円分買ったまま放置してたらしくて最近思い出して見てみたら、なんと1000万円以上あったって。Mさんが言ってる「お金に働いてもらう」ってこういうことよね。

Mさん

本当にその通りです。そこまで長いスパンでなくても結果が出ることもあるので、若い子には早いうちにそういう体験をしてほしいです。18歳になったらNISAの口座が開けるので、息子にもお小遣いやバイト代の中から月3000円でも投資していって、それが増えたっていう成功体験を得てほしいなと思ってます。

チーフ

そうよね。長期的に見て資産が増えてるんだもんね。助手もそろそろ老後のために始めたら?　老後間に合わなくなるわよ?

助手

失礼な!　まだ間に合いますよ!!!

Mさん

ぜひ一緒に始めましょうーーー。