今回は「番外編」として仮面投資「男子」をお届けします。多忙な日常と資産運用を無理なく両立させてきた、投資歴約20年のベテラン・Yさんに、堅実な投資術の極意を伺いました!
チーフ
この連載も記念すべき88回よ。
助手
「記念すべき」って、50回とか100回とか、キリがいい時に言いません? 88って、微妙にキリ悪くないですか?
チーフ
「8」は末広がりで縁起がいい数字って言われてるのよ、古来から。だから、いつもとちょっと違う企画持ってきたわ。
助手
私、助手という立場なのにそのことが初耳なのが若干こわいですけど、どんな企画です?
チーフ
題して、「投資の先輩を呼んで、いろいろ教えてもらおう!」スペシャルよ!!
助手
……とりあえず、どんな企画かがすぐにわかるタイトルってことについては、いいんじゃないですかね。
ということで、チーフも言っていたように「記念すべき88回目」を迎えたこの連載では、今回初めて男性にお話を伺います!!
東京都在住。投資歴20年超のベテラン仮面投資男子。「投資の素人ですから」と言いながら専門用語を連発し、チーフと助手をしばしば置いてけぼりにする。
パチンコ好きの先輩から意外にも「手堅い投資」を学ぶ
チーフ
Yさん、こんにちはー。今日はよろしくお願いするわ!
助手
今回は、「投資歴の長い人から、投資のお話を聞いて教えを乞う」が裏テーマになっております。
Yさん
そうなんですね。裏テーマと言いつつ、めっちゃはっきり言いますね(笑)。僕でお役に立てればなんなりと。
忙しい中、取材を受けてくれた神のようなYさん
チーフ
そう言ってもらえて助かるわ! というわけでさっそくなんだけど、Yさんが投資を始めたのって、いつ頃のこと?
Yさん
たしか僕が23～24歳の頃だったので、2005年くらいですね。新卒で入社した会社の同期とか先輩とかがわりとみんな株を買っていたので、自分もやってみようかなと思ったのがきっかけです。
助手
2005年ぐらいで、周囲に株を持っている人がわりといたっていう状況って、結構レアじゃないですか?
Yさん
勤務先が監査法人だったんですよ。そうすると「ユーホー」とか見るのが仕事みたいなもんなんで、「せっかくだから株式投資に活かそうぜ」てな感じで株を買ってる人が多い印象でした。
チーフ
ちょい待ち。「ユーホー」って何?? UFO??
Yさん
「ユーホー＝有報(有価証券報告書)」ですね。株式を発行してる企業が年に一度、会社の概況や業績なんかを外部に報告する文書のことです。監査法人って、企業の財務諸表が適正に作られているかを確認する会社なので、有価証券報告書は日常的に目にしてます。
助手
有価証券報告書が何なのかと、監査法人が何してるのかって今、初めて知りました……!
チーフ
Yさん、引かないでね。何年も投資の連載やってるのに、こうやってずっと新鮮な感覚で取材ができるのが、アタシたちのいいところなのよ。
Yさん
大丈夫です(笑)。仕事で使わなければ、有価証券報告書なんて目にしないですよね。
助手
話のわかる人でよかった。
チーフ
でも、財務の監査をするってことは、インサイダー的な情報もガッポガッポ入ってくるんじゃないの?
Yさん
はい、その通りです。なので監査対象、つまりクライアントの株の売買は禁止だったり、売買できる期間が限られていたりと制限はあります。僕も当然ですが、ルールに則って売買してますよ。
「インサイダー情報」って本当にあるんだな…
助手
勝手なイメージで監査の人たちって、コツコツ慎重に投資をするイメージがありますけど、どうなんですか?
Yさん
僕が入社した会社の先輩方は全く真逆で(笑)。パチンコとか競馬とか、ギャンブルの好きな人たちがそろってまして、レバレッジをかけて大きな額を動かしてドカンと儲けよう、みたいな買い方をしてる人が多かったですね。
チーフ
助手のイメージと真逆!
助手
ちなみに……もうガンガン聞いちゃうんですが、「レバレッジをかける」ってどういう意味ですか?
Yさん
要は「信用取引をする」ってことですね。信用取引をすることによって、実際に証券会社の口座に入れている額以上の取引が可能になるんですよ。
信用取引とは、一定の保証金(担保)を証券会社に預けることで、その約3.3倍の金額まで取引できる仕組みです。証券会社から資金や株式を借りるため、自己資金(保証金)を超えた金額で株式売買を行うことができます。この仕組みは「レバレッジ」と呼ばれ、少ない資金でも効率よく運用できる点が特徴です。うまくいけば、自己資金だけで取引する場合よりも大きな利益を得られます。一方で、利益が大きくなる可能性がある分、損失も同じように大きくなるリスクがあります。そのため、信用取引を行う際は、リスクを十分に理解した上で慎重に判断することが重要です。
詳しくはこちらの記事をチェック信用取引って何? 「両刃の剣」と言われる理由
チーフ
つまり、RPGでいう「ガンガンいこうぜ」作戦でハイリターンをねらってる人が、当時のYさんの周囲には多かったと。
助手
たしかに、ギャンブル好きの人だったら新興市場の株とか、聞いたことないような会社の株を買うのかなっていう感じがしますね。
チーフ
アンタ、またさらっと偏見を入れてきたわね。
Yさん
いや、実は僕もそう思ってたんですよ(笑)。でも、意外とそういう手堅い銘柄を買うんだなと知って、「ああ、投資って真面目にやるもんなんだな」って思ったのが、すごく記憶に残っています。
助手
なるほど、いい話……なのか???
一瞬、「真面目に投資するなんていい話…」みたいに思ったけど、なんか違う
オリエンタルランドと間違えて「オリコ」を買う
チーフ
Yさんは日本株が中心?
Yさん
そうですね、日本株中心です。投資信託は売買するとき以外も、手数料を取られるのが嫌なのでほぼやっていません。
投資信託は一般的に3種類の手数料がかかる場合があります。それが①購入手数料(申込手数料)、②運用コスト(運用管理費用、信託報酬等)、③解約時手数料(信託財産留保額)です。①や③は、投資信託によってはかからない場合もあります。
助手
こんなにも世間で人気なのに。
投資信託はいろんなコストがかかるので好きになれません
チーフ
そんな20年も日本株中心で投資をしてるYさんは今、一体、何銘柄くらい持ってるの?
Yさん
銘柄数は……大体ですが25くらいですかね。
チーフ
20年となると、やはりさすがの数ね……。
助手
これまで出てくれた人でも、そこまでの種類を持ってる人はいなかったですよね。全部管理するの、大変じゃないですか?
Yさん
いやいや、管理ってほどのことは何もしてなくて、とりあえずほったらかしてます。基本、長期保有なんですよ。
チーフ
シビアに売買するわけじゃないのね。ちなみに利益は出てるわけ?
Yさん
それなりに出てますね。日経平均が上がってるので。
助手
あの……差し支えなければ、現在おいくらほど儲けられているのか、教えていただくことはできるのでしょうか……。
Yさん
いいですけど……ほったらかしとは言いつつ、20年間それなりに売買はしているので、長年の積み重ねというよりは、あくまで現時点での数字になるんですが、それでもいいですか?
チーフ
いい! 問題ない!!
Yさん
それだと……今、証券口座にあるのが1000万円くらいで、そのうち利益が294万円ですね。
チーフ
1000万のうち約3分の1が利益ってすごいわね。
助手
夢ありますよね。
チーフ
過去にはもっとたくさんの銘柄を持ってたこともあると思うんだけど、その中で印象深い株って何かある?
Yさん
そうですねぇ……最初に買ったのは「 カプコン 」でしたね。ゲーム会社の。
助手
モ●ハンとか、スト●ートファイターとか。
Yさん
それです。当時安かったので買ったんですけど、その翌日以降にもどんどん下がっていったっていう、悲しい記憶があります(笑)。
チーフ
Yさん、無邪気に笑ってるけど、初めて買った株がずるずる下がっていったら、めちゃくちゃ怖いわよね。
Yさんの無邪気さに、たじたじのチーフ
Yさん
あとは、「 オリエンタルランド 」と間違えて「オリコ」を買ったことですかね。
助手
オリコってなんでしたっけ……?
Yさん
「 オリエントコーポレーション 」。クレジットカードとかやってる会社ですね。
チーフ
「オリコカードOK?」ってディカプリオがCMしていたの、助手知らないか…。世代を感じる……。
助手
レオ様って日本のCM出ていた時代もあったんですね～。
チーフ
てかさ、オリエンタルランドとだいぶ違わね……? 間違いようがない会社を間違えて買うとか、Yさん、実はおっちょこちょいな人なのでは……??
助手
たしかにいますね、そういう人。
Yさん
あははははは、どうでしょうね。ハハハハハ……。
チーフ
笑いがひきつってる……。まぁいいわ。で、間違えて買ったオリコは利益が出たわけ?
Yさん
出ましたね。利益が出るところまで上がったので売ったって感じです。
チーフ
……チッ、つまらねえ。失敗してないんかい。
助手
チーフ、舌打ちしないの!
売り買いのポイントは親目線で。
チーフ
ところでYさん、「株は基本、ほったらかし」って言ってるけど、売買はしてるわけじゃない? まずは買う時の決め手みたいなのってなんかあるの?
Yさん
さっきの話とダブってしまうんですが、僕は、有名な自分が知ってる会社の株しか買わないんです。安定してて、潰れなさそうな会社ですね。
助手
就活で学生が最初にチェックするような感じのところですか?
Yさん
まさにその通りです! お子さんが就職活動するようになった親御さんが、「安定してそうだから、この会社ならいいんじゃない?」と思うような会社が基準ですね(笑)。
チーフ
20年株式投資をやって、たどり着いたのは「結局、大手がいいよね」ってことね。
Yさん
ですね。つまらなくてすみません(笑)。あとは株主優待目的で買うこともありますよ。
助手
へえーーーー、何を買ったんですか??
株主優待だいすき
Yさん
「 三越伊勢丹HD 」ですね。買い物が10％引きになるし、駐車場の無料時間も長くなるので。昔は「 日本たばこ産業 」(JT)も昔は優待があったけどなくなっちゃって……。「 キユーピー 」「 カゴメ 」はまだあるからいいですね。
キユーピーやカゴメでは、100株以上を半年以上継続して保有すると、新商品や注力商品などの詰め合わせが株主優待としてもらえます。
助手
いいなーいろんなところから優待がもらえる生活がしたいです!
チーフ
やっぱりさ、たくさんの銘柄を見るのって大変じゃない?? さっき、25銘柄ほったらかしてるって言ってたけど、本当のところ教えてくれない……? どうやって売買のタイミングを見計らってるの?
Yさん
あ、隠してたわけじゃないんですけど言い忘れましたね(笑)。事前に設定した株価でお知らせしてくれる、アラートを設定しているんです。チャートで「この辺になったら買う」「この辺になったら売る」って決めたら、そこにアラートを設定しておきます。で、値が下がってアラートが来たら買う、上がったら売るっていう感じですね。
助手
希望する株価になったらアラートが来るってことですか?
Yさん
そうです。なんかのタイミングでたまたま一瞬、ドーンって株価が下がることあるじゃないですか。
チーフ
ふーん、そんなことあるんだ。
ＳＭＢＣ日興証券でも、設定した条件になったらリアルタイムにお知らせする「株価通知メール」というサービスがあります。
Yさん
そういう「ラッキー!」みたいな時によく買ってましたね。株はアラートをかけながら、ほったらかしつつ売り買いするスタイルです。そういえば投資信託は、本当にほったらかしにしてたら、なんか知らないけど何倍にもなってたことがありました。
助手
Yさん、さっき投資信託は手数料かかるのが嫌だからやらないって言ってたのに……。
Yさん
はい、たしかにそうなんですけど、この取材があるってなった時、「そういえば、投資信託持ってたな……」って思い出したんですよ。投資信託っていうか、ETFなんですけど。
チーフ
出たな、専門用語め。ETFとはなんぞや。
助手
チーフ、ETFってめっちゃ昔の記事で1回やってた。この記事。
チーフ
うわー、こんな昔のよく覚えてたね……って読んでもよくわかんねえ! 結局なんなんだよ、ETFって!!
ETFは「Exchange Traded Fund」の略称で、「上場投資信託」のこと。その名の通り、投資信託の一種で、世界中のさまざまな株価指数や債券、REIT、資源などの指数への連動を目指して運用が行われます。ETFと通常の投資信託との最大の違いは、売買の手続きにあります。「上場投資信託」の「上場」とは、株式市場に上場しているということ。ETFは投資信託でありながら、株式と同じ方法で取引できるのです。
詳しくはこちらの記事をチェックETF(イー・ティー・エフ)って、なんだっけ?
チーフ
なーるほど。市場で買えるってことか。便利じゃん。
助手
チーフ、理解早くないですか?
チーフ
あ、カエルの説明っていうか、インベスターZの説明を読んで理解した感じ……。
助手
ずいぶん懐かしいものを……。
チーフ
で、なんでYさんはETFを持ってたのよ。
Yさん
当時、付き合ってた彼女が証券会社に勤めてた子で、その付き合いでETFを買ったんですよ。でも、買ったはいいけど、別れた後ずっと寝かせたままになってて、ついこの間、試しに見てみたんです。そしたら数倍になってました(笑)。
元カノのおかげで期せずして儲かったYさん
助手
それはもう単に忘れてただけで、ほったらかしとも言えないのでは……?
チーフ
アタシだったら、血眼になって毎日見ちゃう。
リスクは分散すべし。一社の命運に人生を全振りしない
チーフ
最近、この連載では「持株会」がホットな話題なんだけど、Yさん的には持株会ってどう思う?
Yさん
今、自分が勤めてる会社の株を持つってことですよね? 僕は転職を経験しているので前の会社でもやってたし、今の会社の持ち株を持っていますが、投資初心者が始めやすい制度だなと思ってますね。
チーフ
ほーほー、それはなんで?
Yさん
僕自身は先輩がやってたからという理由でなんとなくで持株会を始めたんですが、今振り返ると、奨励金はありがたいなと思います。実際に支払う金額プラス奨励金の金額で株を買い付けてくれるので、普通に市場で買うよりお得ですよ。
助手
確かに奨励金が支給されるって、その会社にいる社員の特権ですね。
Yさん
あと、持株会は基本的に給与から天引きされることが多いと思うので、使ってしまう前に積み立てができますしね。それに自社であれば、業界の立ち位置とか最近の業績を理解しやすいので、経営報告書とかを見なくても判断がつきやすいっていうのも初心者に優しいポイントだと思ってます。
チーフ
ほーほー。アタシみたいなすぐにス●バに散財しちゃう人こそ向いてるってわけね。
助手
いまもス●バの抹茶カスタム飲んでますけどね。
Yさん
でも、持ち株1本だけで投資をするという考えは僕個人としては好きではないです。
チーフ
なんで?
Yさん
給料という資産の一部をもらってる会社に、投資という名目であれ、それを返してるわけじゃないですか。それに、投資先と給与をもらう先が同じってことは、その会社がポシャったらすべておしまいですよね?
助手
なるほど、言われてみればたしかにそうですね。
チーフ
なかなか辛口の意見ね!
Yさん
持ち株自体は投資初心者でも始めやすい仕組みだと思うので、持ち株をやりつつ、自分の会社がポシャっても生き残れる、自社とは反対の動きをする会社の株を持ちますね。たとえば、晴れの日が続くと売上が上がる日焼け止めの会社と、雨が続くと売上が上がる傘の会社を両方持つ、みたいに。
助手
「分散投資」みたいなことですか?
Yさん
そうですね。一つがコケたら全部コケてしまうような投資の仕方をするんじゃなく、さっきも言ったみたいに反対の動きをするものを持ったり、そもそも株だけじゃなくて、不動産とか金とか、いろんなものを分けて持ったり分散させるのが投資のセオリーであると、言われてますね。
チーフ
そしたらさ、今って新生活も落ち着いてきて本格的に投資を考える人が増える時期だと思うのね。そういう投資は始めているけれど、10年後15年後どんな投資をするのがいいんだろうっていう人たちに、何かアドバイスをもらっていいかしら?
Yさん
いや、ホントに僕みたいな素人がアドバイスなんてできる立場じゃないんですが、あえて一言だけ言うなら、「その人のキャラクターに合わせて投資をする」のがいいと思います。
助手
キャラクターに合わせて投資をする……???
チーフ
ごめん、Yさん、助手がフリーズしちゃったから、もうちょっと補足してもらっていいかしら。
Yさん
つまり、株式投資の場合、変に背伸びして話題の銘柄に手を出すよりも、まずは自分が普段接したり興味を持ったりしている業界から、買いたい銘柄を探していけばいいんじゃないかな、ということです。
チーフ
ほうほう!
Yさん
たとえば、よく映画を見に行く人だったら、「この映画館、昔は廃れてたのに、最近なんかすごい流行ってんな。どこの会社がやってるんだろう」とか、主婦の方だったら、「あそこのスーパーは品ぞろえがいい」とかわかるじゃないですか? 皆さん個人のキャラクターごとに、身近な業界って違うんですよ。そういう感覚をもとにまずは気になる会社や銘柄を調べて、実際に買ってみればいいと思います。
助手
かっこつけて、『最近「 INPEX 」がきてるらしいんだよねー(/ω・＼)ﾁﾗｯ』とか知ったかぶりしなくていいってことですね。
Yさん
INPEXはたしかにニュースとかでよく見ますけど、まぁそういうことですね(笑)。
チーフ
自分に合った感じで進めていくのがいいってことだ!!
Yさん
そうです! うまくまとめていただき、ありがとうございます(笑)。……あの、そろそろ終わりかなと思うんですけど、最後に一つ質問していいですか??
チーフ
別にいいけど……あらたまって言われると緊張するわね。何を聞きたいのかしら?
Yさん
ここで話した内容って、記事が公開されても本当に身バレしないんですよね……(笑)?
・就職、転職したいと思える大手企業は有力な投資候補
・買う時・売る時は「アラート機能」を味方につけると強い
・給料も資産も1社に依存するのは危険。常に分散を意識すべし
・買うべき銘柄は、自分のキャラにあったものを探すのがおすすめ
・元カノとの付き合いで買ったETFが何倍になることもある