株は目的別に保有!その方法とは?(37歳Nさん)

チーフ

今回でこの連載、93回目だってさ。知ってた?

助手

回数だけは重ねてますよね。チーフも私も、投資の知識はまったく身についてないですけど。

チーフ

毎回インタビューが終わるたびに「投資やるぞ!」って気にはなるのよね。私も一応、口座は作ってるわけだし。でも、そのたびに忘れちゃうのよね。

助手

まるでニワトリ。

チーフ

うっさいわね!!　あんただって推しのCD50枚買ったのに家に届いたときには忘れててめちゃびっくりしたって言ってたじゃない!!!

助手

なんでそんな話は覚えてるんですか……!!!

チーフ

Nさん、今日はよろしくね!　事前情報によると、Nさんは今、専業主婦なのよね?

Nさん

はい。3年前まで普通に会社員として働いていたんですけど、今は主婦です。会社員時代、けっこう忙しくてストレスフルだったので、一度ここでリセットしておきたいなと思って辞めました。

助手

じゃあ今、投資に使ってるのは、働いていた時代に貯めたお金ってことですか?

Nさん

そうですね。それを元手に運用しています。仕事を辞めて時間ができたんで、「ただお金を使うだけじゃなくて、何かを生み出さないと!!」という気持ちになって、本格的に投資を始め て、FP(ファイナンシャルプランナー)の勉強もしました。

チーフ

ハァァァアア!!!　辞めてから投資を始めて、さらには資格の勉強まで……!　信じられない!

助手

ち●かわのうさぎみたいな奇声出さないで。

チーフ

ヤハ!　そんなしっかりもののNさんは最初っから「株をやろう!」って決めてたの?

Nさん

もともと、勤めていた会社の持株会で、新卒だった22歳くらいから会社を辞めるまで、約12年、持ち株を買っていたんです。かなーーーーーりがっつり買っていました。

助手

22歳で、持ち株買うの偉すぎる……。

チーフ

持株会って、あれよね。前にも出たけど、社員が毎月の給料から一定額を積み立てて、自社の株を買っていく仕組み。……で合ってる?

Nさん

そうです。合ってます。私は月2〜3万円くらいずつ積み立てていて、会社が購入額にちょっとだけ上乗せしてくれるんで、普通に買うより得でした。退職のタイミングで一度精算された後も特定口座で持ち続けていたんですが、昨年けっこう売りました!

チーフ

売ったってことは……儲かったってことよね?

助手

出た、オブラートに包まない質問。

Nさん

はい、儲かりました(笑)。600万円くらいだったものが、1200万円くらいで売れました。

Nさん

夢がありますよね(笑)。

チーフ

夢があるどころじゃないわよ!!　なんなら一攫千金レベルよ。

Nさん

ただ、もう少し粘ればよかったな、とも思っているんですよ。「株価的にもうこの辺が上限かな」と思って売ったら、その後さらに上がってしまったので。全然、上限じゃなくて、もっと高値をねらえたんですよね(笑)。

助手

贅沢な後悔だ……。

チーフ

持ち株以外で最初に買ったのはどこの株?

Nさん

最初は日本株じゃなくて米国株からなんです。2018年ごろ、同僚に誘われていわゆるGAFA系を買いました。アマゾン(アマゾン・ドット・コム）とかグーグル(アルファベット)とかマイクロソフトとかですね。

助手

ガーファの株を買う!!　なんてかっこいい響き!!

Nさん

1000円単位の少額から株が買えるサービスで始めたので、ハードルが低かったんですよ。手始めに数万円ずつ買いました。今でもまだ持ってますよ。

チーフ

今だとGAFAの中でどれが調子いいの?

Nさん

個別株だと、グーグルが一番いいですね。あと、そういう個別株とは別に、ブル型・ベア型の投資信託も持っていて、今はブル型が好調です。

チーフ

へ……?　何?　ブルベ……?

Nさん

「ブル」と「ベア」です(笑)。相場が上がりそうだと思ったらブル型、下がりそうだと思ったらベア型を選ぶような商品ですね。

チーフ

聞いてもわかんないわ。ちょっとカエル、教えてくれる???

Nさん

乱高下しやすい商品なので少額ずつ買ってるんですが、今のところ、意外とうまく運用できてます。

チーフ

ずっと順調なの?

Nさん

当初は値動きの激しさについていけず、すぐマイナスになってしまいました。で、見るのがつらくなったのと、仕事が忙しかったのとで、一回投資から離れてましたね。

チーフ

へぇ～。そこからまた投資を始めようと思ったきっかけは何だったの?

Nさん

会社を辞めるタイミングです。2023年の終わり頃に口座を開いてNISAを始めて、日本株も買うようになりました。NISAではオルカンと、新興国のインデックスを積み立てています。

助手

新興国って、この間出てくれた人も言ってましたよね。人気だな。Nさんはなんで新興国に注目してるんですか?

Nさん

私は、インドを応援していて。

チーフ

人生で初めて聞いたわ、スポーツ以外で国を応援してるっていう言葉。

Nさん

インドって 日本と違って若い人が多くて、インフラもまだ整いきっていないので、これから伸びる余地があるなと思うんです。ハイテク企業のCEOにもインド出身の方が多いですし、成長性が期待できるかなと思って。要は「推し」ってことですね(笑)。

助手

投資をすると、国が推しになることもあるんだってことがわかりました(笑)。オタク友達になれそうです!(笑)

チーフ

そろそろ日本株の話を聞きたいわ。Nさんが実際に買った銘柄の話、気になるもの。

助手

見てNさん、連載8年目にもなると、人って公の場でこんなにもざっくばらんにものが言えるんですよ。

Nさん

(笑)。最初に買った日本株は「 イオン 」と「 NTT 」です。どちらも株主優待が目的でした。

チーフ

出たー、イオン!　もうさ、株を買ってる日本女性でイオンの株を持ってない人なんていないんじゃないの!? ってくらい、みーんな持ってるよね、イオン。

Nさん

イオンの優待で気に入っているのは、持ち株数に応じて買い物した金額の一部が還元されるところです。うちの近所に「まいばすけっと」があるんですけど、そこも対象なんですよ。普段の買い物で得しつつ、値上がりもしたら嬉しいですね。

チーフ

NTTの株を持ってる人は今まであんまりいなかったかも。どんな優待があるの?

Nさん

NTTはdポイントですね。最近は100株でも2万円弱くらいで買えちゃうんですよ(取材時点)。だから優待の割にお財布へのダメージが小さくて。

チーフ

え、やっす!!!　なんでそんなに安いの?

助手

あれじゃないですか?　株式分割。検索したら「NTTは2023年に1株を25株に分割したことで見かけの株価がぐっと下がって、少額でも買いやすくなった」って書いてありますよ。

Nさん

イオンとNTTは優待がきっかけで 買った銘柄なので、今も持ち続けています。 一度にまとめて買うのではなく、NISAで少しずつ買い付けを続けています。

チーフ

へー、株の買い方もいろいろあるのね。

助手

投資の連載8年目の人とは思えない発言ですね、チーフ。

チーフ

いつでも初心を忘れないのがアタシのいいところだと思ってるわ。ところでNさん、優待以外の目的で持ってる株もあるの?

Nさん

あります。「 オリックス 」「 クボタ 」、あと「 AREホールディングス 」という会社は、値上がり目的で持っている銘柄です。ドーンと値が上がったら売りたいと思ってます。それから「 三菱商事 」と「 伊藤忠 」。こっちは配当目的です。

助手

すごい。優待で楽しむもの、値上がりを待つもの、配当をもらうものってちゃんと分けて考えてるんですね。

Nさん

そうですね。銘柄ごとに目的を明確に分けて買っています。どれも基本は長期保有が前提で、デイトレードのように短期で売り買いすることは想定していません。ただ、一部、日々のお小遣い目的で、1000円単位の少額売買をちょこちょこしているものもあります。そこは分けていますね。

チーフ

へー。同じ株でも持つ目的っていろいろあるのね。

助手

Nさんは銘柄ごとに役割を決めてるんですね。

チーフ

アタシだったら混乱しそうだわ(笑)。

助手

さっきNさんが挙げてくれた銘柄の中に、初めて聞く社名があったんですけど。ARE(エーアールイー)なんとかって会社。何の会社なんですか?

Nさん

貴金属のリサイクルなどを手掛ける会社です。金や銀そのものや、電子部品や歯科材料に使われている貴金属などを回収して、再利用するのが主な事業です。今、買った時の2倍以上の値段になっていて、けっこう調子がいいんですよ。

チーフ

そんな好調な会社、どうやって見つけたのよ?

Nさん

自分で探し当てたんです。ちゃんと投資する先が欲しいなと思って、「これからはどの分野が伸びるだろう」って考えたんですよ。そこで金や銀の価格がすごく上がってることに気が付いて。金や銀って限りある資源ですし、リサイクルの重要性も高まるんじゃないかと思ったんです。それで、昔からそういう事業を手がけている会社を買おうと探して見つけました。

助手

自分で仮説を立てて、その仮説に合う会社を探しにいったってことですか。かっこよ!

Nさん

金額的にもちょうど良かったんですよね。1600円くらいで買ったんですけど。

チーフ

さっき「買った時の2倍以上の値段になっている」って言ってたけど、今はおいくらに?

Nさん

今日で4000円くらいです(取材時点)。私はまだ成長余地があると思っているので、今すぐ売る気はなく、毎日株価を眺めて楽しんでます(笑)。

助手

それだけ上がってたら、眺めてるだけで楽しそうですよね。伸びる分野を押さえつつ、イオンとかNTT、商社みたいな比較的知名度の高い企業も持っててバランス良く投資できてるのが、私たちみたいな素人でもわかりますわ。

チーフ

逆に、塩漬けにしてる株とか、失敗したなっていうことはあるの?

Nさん

ありますあります、全然(笑)。実はさっき配当目的で持ってるって言った伊藤忠が今、若干、塩漬け気味なんですよね。思ったより株価の上がり下がりが激しくて、あまりいいタイミングで買えなかったんですよ。今ちょうどトントンくらいで、境界線をうろうろしています。あとは、東京メトロ( 東京地下鉄 )。

助手

東京メトロ。なんかルパンに出てくる銭形警部がいるところみたいなやつで売りに出されたんでしたっけ?

チーフ

助手よ、さすがにそのボケはどうかと思うわよ……。

Nさん

IPOですね(笑)。新たに上場する企業の株を、上場前に公開価格で買える抽選に当たったんで買いました。最初はよかったんですけど、もうちょっと上がると思って様子見てたら、思ったより上がらなかっただけでなく、最近はちょっと下がってきてますね。でも、この低金利時代に現金で持っているよりはいいかなと思っています。長期で持つつもりだったので、売らずに様子を見ています。

チーフ

「現金で持ってるよりマシ」って名言ね。ちなみにさっき助手が言ってた「ルパンに出てくる銭形警部がいるところ」はICPO(国際刑事警察機構)ね。

助手

丁寧にご解説いただき、誠にありがとうございます……。

チーフ

Nさんはなんだかんだで楽しみながら投資をやってるのがいいよね。

Nさん

そうですか。そう見えてたらいいんですが。最近、「NISA貧乏」という言葉を聞いてびっくりしたんですけど、そうならないようにはしたいと思ってます。

助手

NISA貧乏って私も聞いたことあります。NISAにお金を回しすぎてて、生活費が足りないってやつですよね。

Nさん

それです。投資って将来の自分のために行うものですよね。でも、そのために今の自分が楽しくないのは良くないと思うんです。将来も、もちろん大事ですけど、今だっていつ何が起こるかわからないじゃないですか。だから必要以上に切り詰めずに、今を大事にしたほうがいいんじゃないのかなと思ってます。投資は、今の生活に満足できた上で、余剰資金でやっていくことだと思っています。

チーフ

なるほど。無理やりお金を捻出するような投資じゃなくて、あくまで「余剰資金でやろうね」ってことね。

Nさん

そうです。たとえば、なんとなくスタバに入るとか、なんとなくコンビニでお菓子を買うとか。そういう「なんとなく」の出費を一度見直して浮いた分を投資に回すとか。そういうのが積もり積もって、将来の自分を助ける糧になるんじゃないかなと思ってます。大きな金額じゃなく、少額でいいんですよ。

助手

「なんとなく」の出費を見直せず、毎日スタバで無駄遣いしてる私たちにはグッサグサ刺さりますね……。

Nさん

全部を我慢しなくていいと思うんです。たとえば、イライラしている時に「コンビニのチョコが欲しい」と思って、200円くらいで気分が上がるなら、それはむしろプラスなんじゃないかと思いますし、私も買います(笑)。ただ、買う前に一瞬だけ「これ、本当に必要かな」と考えるだけで、だいぶ変わると思います。

チーフ

わかった。明日からアタシも一瞬考えるわ。考えてから買う。

助手

考えても考えなくても結局買うんなら、考えることに意味はあるのかな……。

Nさん

禅問答みたいになってきましたけど、あると思います!

チーフ

昔、「あると思います!」みたいなこと言う芸人さんいたよね?

助手

天津●村な。お父さんとおじいさんが詩吟の師範の人な!　っていうかチーフ、まとめに入ったこのタイミングで天●木村を持ち出さないでもらえます?

チーフ

ごめーん、なんか思い出しちゃって!　そんななか、強引に締めるけど、Nさん、今日は本当にどうもありがとう!

Nさん

ありがとうございました!　楽しかったです!!(笑)